Satura rādītājs:
- Pagaidiet, lai veiktu kvalificētus sadalījumus
- Izplatīt izplatīšanu
- Izvēlēties pensionāru draudzīgu valsti
- Iepriekšēja plānošana ar Roth 401 (k) s
Daudzi darba devēji piedāvā 401 (k) plānus, lai palīdzētu saviem darbiniekiem ietaupīt pensijā un izmantot Iekšējo ieņēmumu kodeksa nodokļu atvieglojumus. Kad ir pienācis laiks pieskarties jūsu ligzdas olai, kā jūs to darāt un kur tu dzīvo tajā laikā, var būt ievērojama ietekme uz to, cik daudz jūs saņemsiet savu sadalījumu pēc tam, kad samaksājis Uncle Sam viņa daļu.
Pagaidiet, lai veiktu kvalificētus sadalījumus
Ja jūs izņemat naudu no sava 401 (k) plāna pirms 59 1/2 pārvēršanas, IRS uzliks 10 procentus sodu par jūsu izņemšanu - papildus tam, ko jūs jau esat parādā ienākuma nodokļos - ja vien jūs nevarat saņemt atbrīvojumu. Piemēram, ja jūs izņemat $ 5,000 pirms 59 1/2, tas ir papildus $ 500, ko jūs maksājat Uncle Sam. Izņēmumi, kas ļauj jums izvairīties no papildu soda, ietver ārsta izmaksas, kas pārsniedz 10 procentus no koriģētajiem bruto ienākumiem, izdalot no 401 (k) plāniem, kurus esat pārņēmis no kāda cita, vai izdalot pēc darba, kad esat atstājuši savu darbu 55 gadu vecumā - 50 gadu vecums, ja esat valsts drošības darbinieks.
Izplatīt izplatīšanu
Ja veicat 401 (k) sadalījumu, tas palielina jūsu apliekamo ienākumu gadā. Tā kā federālā valdība izmanto progresīvu nodokļu struktūru, augstākas likmes attiecas uz lielākām ienākumu summām, nevis to pašu likmi, kas attiecas uz visiem jūsu ienākumiem. Tātad, ja jūs vienā gadā izņemat $ 100,000, bet pēc tam - $ 0, jums būs jāmaksā vairāk nekā tad, ja katru gadu izņemsiet $ 50,000. Apsveriet iespēju konsultēties ar finanšu konsultantu vai nodokļu maksātāju, lai palīdzētu samazināt nodokļu iekasēšanu.
Izvēlēties pensionāru draudzīgu valsti
Ne katram ir spēja - vai vēlme - uzņemt un pāriet uz citu valsti pensionēšanās brīdī. Tomēr, ja jūs patiešām vēlaties samazināt savus nodokļus par 401 (k) plānojuma sadalījumiem, aiziet pensijā uz valsti, kurai nav valsts ienākuma nodokļa, piemēram, Florida, Texas vai Nevada, vai valsts, kas atbrīvo no 401 (k) izņemšanas no ienākuma nodokļa, piemēram, Ilinoisa. Dažas citas valstis piedāvā atbrīvojumus, kas ļauj izslēgt noteiktu summu no jūsu 401 (k) izņemšanas no valsts ienākuma nodokļa.
Iepriekšēja plānošana ar Roth 401 (k) s
Ja jums ir kāds laiks pirms pensionēšanās un jūsu darba devējs piedāvā Roth 401 (k) iespēju, plānošana nākotnē var palīdzēt samazināt jūsu nodokļus vēlāk. Roth darbojas citādi nekā tradicionālais 401 (k), jo jūs nesaņemat, lai izslēgtu savas iemaksas no saviem ienākumiem, bet jūs saņemat atbrīvojumus no nodokļiem bez maksas. Tātad, ja jums ir gadi, kad jūs joprojām strādājat ar zemāku ienākumu nodokļa pakāpi, apsveriet iespēju ieguldīt vairāk Roth 401 (k) - vai pārveidot dažus no jūsu tradicionālajiem 401 (k) aktīviem šo gadu laikā. Tādā veidā, ja pensionēšanās laikā atrodaties augstākā nodokļu grupā, jūs varat izmantot jūsu nodokļu atbrīvojumus no Roth 401 (k).