Kas ir HSA izplatīšana?

Jūs varat izmantot veselības krājkontu (HSA), lai samaksātu savus medicīniskos izdevumus un samazinātu nodokļu slogu. Šajos kontos esošie naudas līdzekļi pieder ieguldītājam, atšķirībā no medicīniskās apdrošināšanas prēmijām, kas pēc samaksāšanas pieder apdrošināšanas sabiedrībai. Šī iemesla dēļ, kad jums ir nepieciešama nauda, ​​to sauc par "izplatīšanu", nevis "labumu".

HSA sadalījums ir vienkāršs kredīts: pojoslaw / iStock / Getty Images

Apdrošināšana

Iegādājoties apdrošināšanu, jūsu prēmijas maksā par segumu, ja ar jums notiek "kaut kas slikts". Apdrošināšanas sabiedrības izmanto klientu prēmijas, lai izveidotu skaidras naudas rezerves prasījumu finansēšanai. Ja notiek kaut kas tāds, kas atbilst jums izmaksātajiem pabalstiem, apdrošināšanas sabiedrībai ir pienākums samaksāt šos pabalstus, pat ja tie ievērojami pārsniedz to, ko esat samaksājis prēmijās. Ja jums nekad nav jāiesniedz prasība, jūs nesaņemsiet nekādu labumu.

Veselības krājkonti

Veselības krājkonti būtiski atšķiras no apdrošināšanas. Nauda, ​​ko jūs ievietojat šajos kontos, joprojām pieder jums. Šie līdzekļi ir paredzēti konkrētam izdevumu veidam, un jūs parasti tos labāk izmantojat medicīniskiem izdevumiem. Tomēr tā joprojām ir jūsu nauda; lai gan jums var rasties nodokļu sekas vai sodi, varat jebkurā laikā izņemt naudu. Kad jūs piesaistāt naudu no HSA, jums ir tikai tērēt naudu, kas pieder jums. Nav apdrošināšanas, kā apdrošināšanas kompānijai, kurai ir papildu līdzekļi, lai izmaksātu, jo apdrošināšanas kompānija dara, ja apdrošināšanas pabalsti pārsniedz to, ko maksājat prēmijās.

Izplatīšana

Izņemot naudu no HSA, jūs nepieprasāt pabalstu, kas jums ir pienākums saskaņā ar apdrošināšanas līgumu. Tā vietā jūs pārvietojat naudu no viena finanšu instrumenta, kuru jūs kontrolējat (HSA), uz jūsu kontroli ārpus šī instrumenta (parasti, lai samaksātu medicīniskos rēķinus vai ar tiem saistītos izdevumus). Tāpēc finanšu speciālisti izmanto vārdu "izplatīšana".

Vārdu izplatīšana tika aizņemta no tās izmantošanas ar pensijas kontiem. Šajos kontos naudas līdzekļi uzkrājas personas karjeras laikā. Pēc aiziešanas pensijā naudas līdzekļi tiks sadalīti ikmēneša maksājumos tā īpašniekam. Lai gan medicīniskie izdevumi nav tik regulāri un prognozējami kā ikmēneša rēķini, veids, kādā konta funkcija ir līdzīga.

Nodokļu bezmaksas izplatīšana

Jums nav jāmaksā nodokļi par iemaksām jūsu HSA, līdz noteiktām summām. Sākot ar 2014. gadu, šīs summas ir ierobežotas līdz 3 300 ASV dolāriem indivīdam un 6,550 $ ģimenei. Ja jūs izņemat naudu no HSA par medicīniskajiem izdevumiem, jums arī nav jāmaksā nodokļi. Var atļaut arī saistītus izdevumus, piemēram, ceļošanu vai izmitināšanu, kas saistīti ar ārstēšanu. Atļautas izņemšanas no medicīniskās aprūpes vai ar to saistītās izmaksas vienmēr ir bez nodokļiem. Lai saņemtu atļauju, pārliecinieties, ka runājat ar sava plāna administrēšanu un glabājiet visus ieņēmumus.

Nodokļu sadale

Ja jūs paliekat tik veselīgi, ka jūs nekad neizmantojat HSA par medicīniskiem izdevumiem, jūs varat no tā izdalīt sadalījumu, kad jūs pagriezīsiet 65. Jums būs jāmaksā nodokļi par šiem sadalījumiem. Ja jums ir jāizņem līdzekļi pirms tam, jūs varat tos ņemt jebkāda iemesla dēļ, bet jums būs jāmaksā abi nodokļi un 20 procenti soda nauda.