Satura rādītājs:
Pensionāriem, ieguldot kopfondos, ir trīs apsvērumi: dzīves ilgums, inflācija un procentu likmes. Tipisks pensionārs, kas atstāj darbaspēku 65 gadu vecumā, var gaidīt vēl 19 gadus. Tas nozīmē, ka pensijas ienākumiem ir jāpaliek vairākiem gadiem, nekā daudzi pensionāri var gaidīt. Tikmēr inflācija pensionēšanās laikā negatīvi ietekmē nākotnes ieguldījumu atdeves vērtību, un zemas procentu likmes kavē bagātības uzkrāšanos. Tādējādi labākie ieguldījumu fondi pensionāriem nodrošina drošību un ienākumus, kā arī zināmu kapitāla pieaugumu.
Naudas tirgus fondi
Daži no drošākajiem un ērtākajiem kopfondiem pensionāriem ietver naudas tirgus fondus. Šie fondi ik mēnesi izmaksā dividendes neatkarīgi no svārstībām akciju tirgū, un tie iegulda ASV valdības un uzņēmumu obligācijās, kā arī noguldījumu sertifikātos. Lai gan to atdeve parasti ir zema, šie fondi nodrošina stabilitāti un ātru piekļuvi naudai, parasti izmantojot pārbaudes rakstīšanas privilēģijas.
Obligāciju fondi
Obligāciju fondi piedāvā pensionāriem plašu piekļuvi obligāciju tirgum. Šie fondi palīdz saglabāt dažus ienākumus, ko jūs ievedat pensijā, vienlaikus veidojot konsekventu atdevi, kas papildina jūsu citus ikmēneša ienākumu avotus. Obligāciju fondi parasti iegulda korporatīvās obligācijās, ar hipotēku nodrošinātajos vērtspapīros, pašvaldību obligācijās un ASV Valsts kasēs, kas visi piedāvā mazāku ieguldījumu risku nekā krājumi. Obligāciju fondi reaģē uz procentu likmju svārstībām, tāpēc jūs varat redzēt, ka jūsu obligāciju ienākumi nedaudz palielinās, kad procentu likmes pazeminās vai nedaudz samazinās, palielinoties procentu likmēm.
Ienākumu fondi
Ienākumu veidojošie fondi ietver kopfondus, kas nodrošina sadalījumu no dividenžu izmaksām. Kaut arī daudzi fondi visu gadu gūst ienākumus, kas tiek izmaksāti kā dividendes reizi ceturksnī, pusgadā vai gadā, daži kopfondi koncentrējas tikai uz dividendēm. Šādiem kopfondiem parasti ir vārds "dividendes", kā arī "atzinība" vai "izaugsme". Šie fondi garantē dividenžu maksājumus, kas ir plus pensionāriem, bet to kopējais ienesīgums ir atkarīgs no tirgus darbības rezultātiem.
Citi pašu kapitāla fondi
Dažu portfeļa daļu saglabāšana citos akciju fondos palīdz nodrošināt kapitāla vērtības pieaugumu daudzu gadu laikā, kad lielākajai daļai pensionāru būs nepieciešama nauda. Liela kapitāla fondi, kas iegulda ASV zilās mikroshēmas uzņēmumos, piedāvā iespēju ilgtermiņa kapitāla pieaugumam. Kopējais akciju tirgus kopfonds ir vēl viena iespēja, kas nodrošina ekspozīciju visā ASV tirgū un palīdz jums izmantot peļņu tirgos.
Ieguldījumu piešķīrumi
Aktīvu sadalījums starp kopfondiem rada izaicinājumu pensionāriem. Lai gan jūs varat aizsargāt savus aktīvus ar drošākiem līdzekļiem, pārāk liela aizsardzība nozīmē, ka jūs varētu zaudēt akciju tirgus uzvaru laikā.
Gadījumā, kad ieguldītāji visi ir saņēmuši atšķirīgus finanšu līdzekļus un riska pielaides, nav "viena lieluma" līdzekļu piešķiršanas pensijā. Tomēr mērens aktīvu sadalījums varētu sastāvēt no 60% akcijām, 35% obligācijām un 5% naudas. Konservatīvāka piešķiršana varētu darboties 50% obligāciju, 30% naudas un 20% akciju.
Pieredzējis padomdevējs var palīdzēt jums noteikt piešķīrumus, kas ir lietderīgi jūsu riska tolerances un pensijas periodam. Morningstar un Zacks Investment Research piedāvātie tiešsaistes pētniecības instrumenti arī var palīdzēt jums noteikt jums interesējošo akciju fondu īpašības.