Satura rādītājs:
Kopš 1930. gadiem Federālā mājokļu pārvalde apdrošināšana ir nodrošinājusi būtisku drošības tīklu mājokļu aizdevējiem un aizņēmējiem. Aizņēmēji finansē programmu ar ikmēneša apdrošināšanas prēmijām, un FHA garantē hipotēkas pret noklusējumu. Ja aizdevējs atslēdz, FHA maksā atlikušo hipotekārā kredīta atlikumu un nodod īpašumtiesības uz mātes aģentūru, Mājokļu un pilsētu attīstības departaments vai HUD. Lai gan FHA ir aptvērusi miljonus mājokļu kredītu, tās vadlīnijas par īpašumiem un aizņēmējiem padara dažas no tām neapdrošināms.
Neapdrošināmie rekvizīti
FHA vadlīnijas var diskvalificēt īpašumu no FHA standarta, vienas ģimenes hipotekārās apdrošināšanas programmas, kas pazīstama arī kā B) finansējums. Mājām var būt nepieciešams dārgs remonts vai vētra vai ugunsgrēks. Konkrētāk, FHA programma diskvalificē jebkuru īpašumu, kuram nepieciešami vairāk nekā 5000 ASV dolāru. Māja var būt apdrošināta tikai ar "rehabilitāciju" vai 203 (k) finansējums, t kas ļauj pircējam hipotēkas apjomā pārbūvēt remonta izmaksas. Dažos gadījumos FHA pagarinās nosacītu apstiprinājumu, ja pircēji izveidos darījuma kontu, lai samaksātu par nepieciešamo remontu, ko noteicis vērtētājs.
Nekvalificēti aizņēmēji
Aizdevums var arī nebūt apdrošināms, pamatojoties uz aizņēmēju finansiālo stāvokli, kuru FHA programma atbilst to kredītvēsturei un spējai samaksāt ikmēneša hipotēku. Pēdējais pēdējais pasākums ir priekšējā gala attiecība. Ja kopējais hipotēkas maksājums ir lielāks par 31% no mājsaimniecības mēneša bruto ienākumiem, pretendents tiek uzskatīts par apdrošināmu. Ierobežojums back-end attiecība, kas ietver visus iemaksu parādus, no 2015. gada ir 43 procenti. Pieteikuma iesniedzēju var arī noliegt, pamatojoties uz sliktu kredītu. Neatmaksātie vai novēloti maksājumi, konti krājumos, bankroti un spriedumi tiek pieskaitīti aizņēmējam, un tie var atteikties no FHA nodrošināta aizdevuma. Aizliegums pēdējo trīs gadu laikā var izraisīt arī noliegumu.
Iekļautie aizņēmēji
Pretendentus var diskvalificēt jautājumos ar IRS un citām federālajām aģentūrām. HUD, piemēram, uztur ierobežotu dalības atteikumu sarakstu, un FHA arī izslēdz kredītņēmējus, kuri ir izveidojuši izslēgšanas sarakstu saskaņā ar Sistēmas balvu pārvaldības sistēmu, ko uztur vispārējo pakalpojumu administrācija. Ikviens par parādu federālajai valdībaivai arī valdības apķīlātās mantas objekts ir arī FHA neapdrošināms.
Aizdevuma summas ierobežojumi
FHA ierobežo dolāra summu, ko programma nodrošinās. Tā kā mājas vērtības atšķiras katrā apgabalā un reģionā, šie ierobežojumi ir atkarīgi no īpašuma atrašanās vietas. Standarta vadlīnijas, ko izmanto aģentūras noteikumi, ir 115% no vidējās pārdošanas cenas reģionā. Ja, piemēram, mājokļu vidējā pārdošanas cena konkrētā apgabalā bija 280 000 ASV dolāru, tad aizdevuma limits būtu 322 000 ASV dolāru; FHA apdrošināšana neattiecas uz jebkuru summu, kas pārsniedz šo robežu. HUD nodrošina noderīgu limita kalkulatoru pēc atrašanās vietas savā tīmekļa vietnē.