Satura rādītājs:
Zinot, kāda veida individuālais pensiju konts (IRA) jums ir, ir svarīga gan nodokļu plānošanas perspektīva, gan pensijas saglabāšanas perspektīva. Gan tradicionālajām, gan Roth IRA ir savas priekšrocības, un zinot, kura no jums ir, ļauj jums izdarīt gudras izvēles ar jūsu pensijas fondiem.
Tirdzniecības apstiprinājums
Ikreiz, kad veicat pirkumu vai veicat tirdzniecību savā IRA, jums jāsaņem tirdzniecības apstiprinājums. Šis tirdzniecības apstiprinājums uzskaita IRA konta numuru, bet tajā ir arī jānorāda sava konta veids. Piemēram, jūsu tirdzniecības apstiprinājuma augšpusē var uzskaitīt konta numuru 123456-789, kam seko vārdi "Roth IRA". Rūpīgi pārbaudiet apstiprinājuma paziņojumu, jo IRA veids var tikt uzskaitīts citā vietā atkarībā no tā, kādu brokeru sabiedrību vai kopfondu uzņēmumu jūs izmantojat.
Gada ieguldījuma kopsavilkums
Jūsu IRA administratoram katru gadu jāsūta jums ikgadējs kopsavilkuma kopsavilkums. Šajā ieguldījuma kopsavilkumā ir uzskaitīta summa, ko esat ievietojis savā tradicionālajā vai Roth IRA, kā arī datumus, kad veiktas šīs iemaksas. Ja jūs ieguldījāt kādu naudu tradicionālai IRA un dažiem - Roth, šī izlaide tiks uzskaitīta kopsavilkumā par iemaksu. Ja esat iemaksājis naudu vairākām dažādām IRA, jums jāsaņem gada beigās kopsavilkums par katru no šiem kontiem.
Tradicionālā IRA
Ja jūs konstatējat, ka jums ir tradicionāls IRA, jūs varat veikt nodokļa atskaitījumu par summu, ko esat ievietojis kontā. Saglabājiet sava kopsavilkuma kopiju un izmantojiet šo informāciju, kad iesniedzat nodokļus. Ieguldījums tradicionālajā IRA var samazināt jūsu apliekamo ienākumu, tādējādi samazinot jūsu nodokļu saistības un atvieglojot to saglabāšanu. Nauda, ko jūs ievietojāt tradicionālajā IRA, palielinās, pamatojoties uz nodokļu atlikšanu, un jūs maksājat tikai par naudu, kad sākat to izmantot pensijā.
Roth IRA
Ja jūsu iemaksu kopsavilkums un tirdzniecības apstiprinājums norāda, ka jums ir Roth IRA, jums nav tiesību uz atskaitījumu, kad iesniedzat nodokļus. Tomēr jūs varat izņemt no jūsu konta bez nodokļiem, kad aiziet pensijā. Ilgtermiņā šie nodokļu atbrīvojumi no nodokļiem var būt vērtīgāki par iepriekšējiem nodokļu atskaitījumiem, it īpaši, ja nodokļu likmes pieaug pirms gadiem, kad plānojat doties pensijā.