Satura rādītājs:
Aizdevēji bieži pieprasīs personisku finanšu pārskatu, lai atbalstītu lēmumu saglabāt vai pagarināt papildu līdzekļus kredītlīnijā. Personīgie finanšu pārskati sniedz informāciju par indivīda aktīviem, saistībām, ienākumu avotiem un izdevumiem. Pārbaudiet, vai izmantojat pareizu personīgo finanšu pārskatu, izmantojot savu aizdevēju. Turklāt aizdevējs var pieprasīt, lai jūs iesniedzat dokumentāciju, lai atbalstītu paziņojumā iekļauto informāciju, piemēram, bankas izrakstus, nekustamā īpašuma novērtējumus, pašreizējos darba samaksu un hipotekāro kredītu paziņojumus.
Solis
Aizpildiet identifikācijas informāciju personīgā finanšu pārskata augšpusē. Ja paziņojums attiecas uz sevi un jūsu laulāto, iekļaujiet informāciju par katru no jums.
Solis
Sarakstā norādiet katru aktīvu. Jūsu mājai un jebkuram citam īpašumam piederošajam nekustamajam īpašumam ir jābūt norādītam pašreizējā tirgus vērtībā. Šajā iedaļā ir iekļauts visu pensiju kontu, ieguldījumu kontu un bankas kontu pašreizējais atlikums, kā arī visu dzīvības apdrošināšanas polises naudas atmaksas vērtība.
Solis
Uzskaitiet katru atbildību nodaļā. Jebkuram aktīvam, kas ir hipotēkas vai aizdevuma nodrošinājums, tostarp jūsu mājās un automašīnās, nodrošina pašreizējo atlikumu. Šajā nodaļā ir iekļauti aizdevumi, kas ņemti no dzīvības apdrošināšanas polises vērtības, kā arī nenomaksātie nodokļu maksājumi un citi maksājumi, piemēram, kredītkaršu parāds.
Solis
Aprēķiniet neto vērtību, atņemot kopējās saistības no kopējiem aktīviem.
Solis
Sniegt nodaļā sniegto informāciju par visiem ienākumu avotiem. Ienākumi ietver algas, komisijas maksas, prēmijas, procentu un dividenžu ienākumus, īres nekustamo īpašumu, uzņēmējdarbības vai partnerības ienākumus un ieguldījumu ienākumus. Ja ir pārdošanas peļņa, iekļaujiet to kā daļu no ieguldījumu ienākumiem. Šī informācija jāsniedz katru gadu.
Solis
Sniedziet informāciju par visiem izdevumiem. Izdevumi ietver bērnu aprūpi, medicīniskos un zobārstniecības izdevumus, ienākuma nodokļa maksājumus, IRA un koledžas ietaupījumu plāna iemaksas, īpašuma nodokļus, hipotekāros maksājumus un visus pārējos uzturēšanās izdevumus. Daudzi aizdevēji pieprasa, lai jūs sniegtu informāciju par hipotekāro maksājumu daļu, kas vērsta uz galveno un procentu maksājumu.
Solis
Aprēķiniet neto ienākumus, atņemot kopējos izdevumus no kopējiem aktīviem.
Solis
Aizpildiet visus detalizētos grafikus, kas iekļauti personiskajā finanšu pārskatā. Kopējā informācija, kas pieprasīta attiecībā uz nekustamo īpašumu, ir iegādes datums, pirkuma cena, pašreizējā tirgus vērtība, hipotekārais aizdevējs, ikmēneša hipotēku maksājums un atlikušais atlikums. Attiecībā uz citiem aizdevumiem vai neatmaksātajiem parādiem aizdevēji vēlas zināt, kas ir parādā parādu, kārtējo atlikumu, ikmēneša maksājumu un, ja parāds ir nodrošināts vai nē.
Solis
Sniegtajā sadaļā sniedziet citu būtisku informāciju vai pievienojiet paziņojumu. Piemēram, ja jums pieder uzņēmums, bet pašlaik notiek sarunas, lai to pārdotu pilnībā vai daļēji, sniedziet informāciju par pārdošanu.
Solis
Uzziniet, vai jūsu aizdevējs vēlas, lai kopija jūsu pēdējam iesniegtajam personiskajam vai uzņēmuma nodokļu deklarācijai, kas iekļauta jūsu personīgajā finanšu pārskatā. Pirms tā iesniegšanas pārbaudiet, vai parakstiem ir jābūt notariāli apstiprinātiem.