Satura rādītājs:
Anuitāte ir līgums starp indivīdu un apdrošināšanas sabiedrību, kura rezultātā indivīds saņem ienākumus noteiktā laika periodā vai mūža laikā apmaiņā pret personas naudu, vai nu vienreizējā maksājumā, vai vairāku maksājumu sērijā laika gaitā. Apdrošināšanas sabiedrības ienākumi var sākties jebkurā laikā. Ja tas sāksies nākotnē, tad tas ir atlikta mūža rente. Ja tas sākas, tiklīdz līgums ir parakstīts, tas ir tūlītēja mūža rente. Lai saņemtu tūlītēju mūža renti, indivīdam tagad ir jāiemaksā vienreizēja naudas summa.
Pensijas vecuma pabalsts ir atliktā mūža rente, kas iegādāta kā daļa no pensiju plāna vai individuālā pensijas konta (IRA) ietvaros, kurā jūs saņemat ienākumus no apdrošināšanas sabiedrības pensionēšanās laikā. Jebkāda izaugsme, kas notiek mūža rentē, ir gan atliktais nodoklis (jūs sākat maksāt nodokļus, kad saņemat ienākumus), gan nodokļa atskaitīšana (jo tā atrodas IRA ietvaros).
Kā viņi strādā
Būtībā ir trīs veidu atliktās nodokļu atmaksas: fiksēts, mainīgs un indeksēts indekss. Fiksētās ikgadējās iemaksas jums garantē ikmēneša ienākumus izmaksu fāzes laikā, pamatojoties uz garantēto atdeves likmi, par kuru vienojāt, kad esat pierakstījies. Šo ienākumu, protams, ietekmē inflācija. Par papildu samaksu jūsu ienākumus var pielāgot inflācijai, katru gadu palielinot to par dažiem procentu punktiem.
Mainīgajam mūža rentam ir mainīga atdeves likme, un jums ir atļauts ieguldīt savu naudu dažos fondos, kas izskatās kā kopfondi, bet nav faktiskie līdzekļi. Tos sauc par apakšgrāmatām un atspoguļo faktisko kopfondu darbību, bet pārvaldības maksa ir lielāka, faktiski samazinot jūsu peļņu.
Akciju indeksētie ikgadējie maksājumi ir piesaistīti indeksa fondam, un jums ir atļauts ieguldīt naudu mūža rentē vienā vai vairākos indeksu fondos akciju tirgū. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot izaugsmi akciju tirgū, bet tikai zināmā mērā, jo vairumam mūža rentes nav 100% līdzdalības līmeņa. Tāpēc jūs patiešām saprotat tikai procentus no šī konkrētā indeksa pieauguma.
Pros un Cons no Annuities
Lielāko daļu cilvēku, kas izvēlas pensijas kā pensijas iespēju, piesaista garantētā peļņas norma un garantētie fiksētie ienākumi. Daudzi tiek pārdoti arī par mūža rentes atliktām īpašībām. Tad nav pārsteidzoši, ka daudzi cilvēki saskata savu pārsūdzību, jo īpaši tos, kas ir pensionējušies vai ir ļoti tuvu pensijai. Tomēr mūža rente nav bez viņu negatīvajiem faktoriem, galvenais ir viduvējs atgriešanās un trūkst akciju tirgus izaugsmes, īpaši ilgtermiņā.
Vēl viens mūža rentes trūkums ir tas, ka viņu atliktā nodokļa uzlikšana ne vienmēr ir tikpat labvēlīga, kā tas ir paredzēts. Galvenais iemesls tam ir tas, ka, lai gan mūža rente var pieaugt atliktā nodoklī, tad, kad sākat saņemt ienākumus, jūs maksāsiet ienākuma nodokli par dominējošo peļņas likmi, nevis kapitāla pieauguma nodokli. Pēc tam, kad esat samaksājis visas maksas, kas saistītas ar mūža rentes īpašumtiesībām, jūs galu galā veicat mazāk nekā jums būtu, ja jūs ievietotu savu naudu parastā ar nodokli apliekamajā ieguldījumu kontā ar tādu pašu atdeves likmi, jo jūs maksājat tikai kapitāla pieauguma nodokli.