Satura rādītājs:
- Primārais hipotēku tirgus
- Primārās hipotēku iestādes
- Hipotekāro kredītiestāžu peļņa
- Primārās iestādes hipotēku pārdošana
Pastāv divu veidu hipotēku tirgi, kuros notiek darījumi, galvenais hipotēku tirgus un sekundārais hipotekāro kredītu tirgus. Galvenais hipotekāro kredītu tirgus ir vieta, kur aizdevējs un aizņēmējs uzsāk hipotēkas līgumu, lai persona varētu iegādāties mājokli. Lielākā daļa pircēju nezina, ka otrreizējā tirgū trešā persona iegādājas savus aizdevumus un iesaiņo tos vērtspapīros, lai nodrošinātu primārajām iestādēm kapitāla pieplūdumu turpmākai kreditēšanai.
Primārais hipotēku tirgus
Galvenais hipotēku tirgus ir vieta, kur aizdevēja iestāde tieši aizdod naudu aizņēmējam vai personai, kas vēlas iegādāties māju vai īpašumu. Aizdevējs ir atbildīgs par līguma izstrādi un aizdevuma noteikumu izveidi. Aizņēmējs piekrīt galvenajiem hipotēku institūcijas noteiktajiem noteikumiem un maksājumiem vai veikaliem, kas atrodas citā aizdevējā.
Primārās hipotēku iestādes
Galvenā hipotēku iestāde parasti ir banka, kas ir komerciāla vai ietaupījuma un aizdevuma iestāde. Tā var būt vietēja, privāta, valsts īpašumā vai sabiedrība. Nav svarīgi, vai banka ir viena no daudzām ķēdē vai neliela ģimenes darbība ar tikai vienu filiāli. Galvenā hipotēku iestāde ir tiešais naudas aizdevējs, ko potenciālais māju īpašnieks izmanto, lai iegādātos māju vai citu īpašumu, atmaksājot hipotēku ikmēneša maksājumos izdevējai iestādei.
Hipotekāro kredītiestāžu peļņa
Primārās hipotēku iestādes veido lielu daļu no iestādes peļņas, iekasējot procentus par nekustamā īpašuma pircējiem izsniegto naudu. Tomēr kapitāla rezervei ir ierobežojums bankas rezervē. Lai piešķirtu vairāk aizdevumu, bankai ir jāuztur nauda šajā rezervē. Tāpēc, lai palielinātu peļņu, tai ir jāiegūst vairāk kapitāla.
Primārās iestādes hipotēku pārdošana
Lai iegūtu labāku peļņu, primārā hipotēku iestāde pārdos aizdevumus uzņēmumam, kas darbojas otrreizējā tirgū. Šie uzņēmumi piesaista hipotēkas un piedāvā tos kā vērtspapīrus, ko sauc par vērtspapīriem ar vērtspapīriem vai nodrošinātajām hipotēku saistībām akciju tirgū. Tas nodrošina kapitāla ieplūdi primārajam aizdevējam, lai aizdevējs varētu uzsākt vairāk hipotekāro kredītu. Aizņēmējs turpina veikt maksājumus primārajai iestādei, kas iepludina naudu sekundārajai iestādei. Freddie Mac ir šādas sekundārās iestādes piemērs.