Vai 401K tiek uzskatīts par definētu ieguldījumu plānu?

401 (k) ir darba devēja sponsorēts pensiju plāns, kas tika izveidots 1980. gadā. Tās nosaukums nāk no Iekšējo ieņēmumu dienesta kodeksa sadaļas, saskaņā ar kuru tas samazinājās. Šie plāni tika izstrādāti, lai ļautu darbiniekiem daļu no ienākumiem virzīt plānā pirms nodokļu nomaksas. Atšķirībā no pensiju plāna, kas nodrošina noteiktu pabalstu, indivīds definē iemaksas 401 (k) plānā, un nav garantijas par iespējamo labumu. A 401 (k) ir noteiktu iemaksu plāns.

Ir pieejami vairāki pensiju plānu veidi.

Iespējas

Iemaksas 401 (k) apmērā tiek veiktas pirms nodokļu nomaksas. Tātad priekšrocības darbiniekam tiek samazinātas nodokļi tajā gadā, kad tiek veiktas iemaksas. Papildus nodokļa atskaitījumam par iemaksām, procenti un peļņa no ieguldījumiem kontā palielinās nodokļu atlikšana. Atšķirībā no citiem ieguldījumiem, kas izraisa nodokļus par dividendēm, procentiem vai kapitāla pieaugumu, nauda 401 (k) apmērā izvairās no nodokļu uzlikšanas līdz brīdim, kad tā tiek izņemta no konta. Nauda, ​​kas tiek izņemta, parasti tiek aplikta ar parastajiem ienākumiem tajā gadā, kad tā tika atsaukta.

Ieguvumi

Noteiktu iemaksu plāna, piemēram, 401 (k), priekšrocības ir daudzas, bet lielākais ieguvums ir spēja definēt savu ieguldījumu. Atšķirībā no noteiktu pabalstu plāna, piemēram, pensijas, jūs diktējat, cik daudz un kad piedalīties plānā, un jūs jebkurā laikā varat sākt un pārtraukt iemaksas. Šī elastība ļauj jums kontrolēt, cik daudz naudas jūs ietaupīsiet, pamatojoties uz jūsu finanšu vajadzībām. Arī 401 (k) plāni parasti piedāvā vairākas investīciju izvēles, kas ļauj jums kontrolēt, kā tiek ieguldīti jūsu nauda.

Trūkumi

Ar noteiktu iemaksu plānu, piemēram, 401 (k), problēma ir tāda, ka tai ir maz vai nav nekādas garantijas par to, kāds būs jūsu ieguvums nākotnē. Jūsu ieguvums svārstās no dienas uz dienu un gadu, pamatojoties uz to, kā nauda tiek ieguldīta. Ja tirgos ir nenoteiktība, nepareizu ieguldījumu izvēli vai vienkārši nepietiekamu ietaupījumu var negatīvi ietekmēt jūsu pensionēšanās.

Alternatīvas

Lai gan lielākā daļa darba devēju piedāvā noteiktu iemaksu pensiju plānu, piemēram, 401 (k), daži to nedara. Ja vēlaties piedalīties noteiktā iemaksu plānā, un jūsu darba devējs nepiedāvā to, jūs varat meklēt citur, kur ietaupīt pirms nodokļu nomaksas. Lielākajai daļai cilvēku vislabākā alternatīva ir tradicionālā individuālā pensiju sistēma / konts (IRA). Šie individuālie pensiju konti ļauj veikt tādas pašas iemaksas pirms nodokļu nomaksas, bet jūs atverat kontu; jūsu darba devējs neatver kontu. Pašnodarbinātām personām ir vēl vairāk iespēju, piemēram, Keogh, vienkāršots darbinieku pensijas konts (SEP IRA) vai pat Solo 401 (k).

Apsvērumi

Ar dāsnajiem nodokļu atvieglojumiem, ko paredz 401 (k), ir daži ierobežojumi. Lielākais ir izņemšanas ierobežojums. Vecuma un nodarbinātības statusa prasības var padarīt jūsu naudu par grūtām pirms pensionēšanās vecuma. Daži plāni piedāvā 401 (k) aizdevumu, kas ļauj aizņemties no sava konta nepieciešamības laikā. Šie ierobežojumi būtu jāņem vērā, sniedzot ieguldījumu, un ārkārtas fondam jābūt pieejamam, lai segtu negaidītos izdevumus, lai jums nebūtu jāizmanto 401 (k).