Lielākā daļa no mums vēl nepērk māju, kad mājokļu tirgus 2008. gadā sabruka, pārējo ekonomiku piesaistot. Pēc desmit gadiem mēs joprojām dzīvojam Lielās lejupslīdes paģiros. Dažiem lietas izskatās uz augšu, bet citiem mums ir jāpaliek skeptiskiem.
Kalifornijas Universitātes, Berkelejas, ekonomisti ir tikko izlaiduši hipotekāro kredītu nozares analīzi, kas mums būtu jāuztraucas. Pēdējā reizē hipotekāro kredītu industrija izjuka, pateicoties lielo banku likmēm, ka jūs varētu pārvērst homeownership par akciju tirgus stila ieguldījumu arēnā. (Par diezgan labu apskatīt, kā tas viss samazinājās, izbraukšana Lielais īss, vai skatieties, kā ļaudis crash kursā paskaidro to visu tālāk.)
Berkelejas ekonomisti, strādājot ar kolēģiem Federālajā rezervātā, tagad uzskata, ka viņi sāk saskatīt līdzīgas problēmas pazīmes, šoreiz starp nebanku aizdevējiem. 2016. gadā uzņēmumi, piemēram, PennyMac, AmeriHome Hipotēku un Stearns Lending, veidoja pilnu pusi no visām hipotēkām; 2007. gadā tie bija tikai 20 procenti. Tie aptver arī aptuveni trīs ceturtdaļas no aizdevumiem, ko garantē Federālā mājokļu pārvalde un ASV Veterānu lietu departaments, tāpēc to sasniedzamība nav nenozīmīga.
Visgrūtāk ir tas, ka nebanku aizdevējiem nav milzīgu skaidras naudas rezerves, lai atgrieztos, ja ir ārkārtas situācija - piemēram, ja pēkšņi daudzi viņu hipotēku īpašnieki nevar maksāt, jo viņi nevar atrast darbu. Nonbankas aizdevēji ir dzīvības līnijas daudzām no visneaizsargātākajām kopienām valstī, un sabrukums visā ekonomikā lielā mērā plīst. Ja jūs uztraucaties par hipotekāro kredītu, vai nu jums vēl nav, vai par to, kas jums ir jāmaksā, konsultējieties ar pārstāvi, lai pārbaudītu savu aizdevēja veselību. Ja neesat apmierināts, iespējams, ka būs laiks pārbaudīt citas iespējas.