Kāda ir uzticības atbildības nozīme?

Finanšu pakalpojumu nozarē termins fiduciāra atbildība raksturo attiecības starp divām pusēm, ja viena pārvalda otras puses aktīvus. Šādās attiecībās uzticības veicējam ir pienākums rūpēties par visu to patērētāju vai uzņēmumu interesēm, kurus viņš vienmēr pārstāv.

Vīrietis un sieviete iet pār papīru pie deskcredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Fiduciārais pārskats

Fiduciārs ir kāds, kam ir juridiska atbildība par citas personas naudas pārvaldīšanu. Finanšu nozarē tas šķiet diezgan vienkāršs, bet tas var būt mulsinoši. Kaut arī padomdevējs nedrīkst būt apzīmējums, kas nepārprotami padara viņu par uzticību, piemēram, reģistrēts ieguldījumu konsultants, jebkuru padomdevēju, kas darbojas, sniedzot konsekventas un visaptverošas ieguldījumu konsultācijas, var uzskatīt par uzticību. Konsultantam vai finanšu nozares pārstāvim, kas vienkārši pārdod produktus, nepiedāvājot konsultācijas, nav uzticības atbildības.

Uzticības pienākumi

Tie, kam ir uzticības atbildība, spēj pārvaldīt citu cilvēku ieguldījumus. Rezultātā konsultants ir atbildīgs par to, vai potenciālais klients ir piemērots konkrētam ieguldījumam. Ja klients neatbilst piemērotības prasībām, uzticības veicējam ir jāinformē klients.

Padomdevēji bez uzticības pienākumiem

Ne visi finanšu pakalpojumu nozarē ir uzticīgi klientam. Piemēram, brokeriem var nebūt uzticības pienākuma. Fiduciāri organizē, izstrādā, īsteno un uzrauga plānus. Ja jūsu padomdevējs nedarbosies šādā statusā, būtu grūti aprakstīt padomdevēju kā uzticības spēju.

Pieci uzticības atbildības pienākumi

E.F. Moody uzskaita piecus uzticības pienākumus. Šie pienākumi ir: vislielākā aprūpe, integritāte, pilnīga izpaušana, lojalitāte un labticība. Fiduciāram vienmēr ir jārīkojas klienta interesēs. Ja tas netiek darīts, konsultants nav izpildījis uzticības devēja lomu. Fiduciārā atbildība nozīmē, ka visa attiecīgā informācija ir jāatklāj klientam. Fiduciāra pienākums ir pamatoti izpētīt, izmeklēt un atklāt visus būtiskos faktus.

Uzticības ētikas standarti

Padomdevēji, kas darbojas uzticības atbildībā, ir pakļauti stingram ētikas standartam. Padomdevēja rīcība nosaka, vai viņš darbojas kā klientam uzticīgs. Ja neesat pārliecināts par to, vai padomdevējam ir uzticības atbildība, jautājiet viņam. Vislabāk ir informēt un saprast padomdevēja atbildības līmeni, strādājot ar jums.