Satura rādītājs:
Interese ir tas, ko jūs maksājat katru gadu, lai aizņemtos naudu, vai ko jūs saņemat, kad kāds, piemēram, banka, izmanto jūsu naudu. Kaut arī jūs iepērkaties par aizdevumiem vai vietām, kur ietaupīt naudu, jums ir jāpārbauda ne tikai vienkārša procentu likme. Lai novērtētu patiesās naudas aizņemšanās izmaksas vai patieso peļņu no jūsu interesēm, jums jāapzinās dažādu veidu procentu likmes un formulas, ko izmanto bankas, hipotēku firmas un kredītkaršu uzņēmumi.
Kad esat aizņēmies
Amortizācija
Jūsu procentu likme nosaka, kā jūsu aizdevums tiek amortizēts - un cik ilgi tas nepieciešams, lai to atmaksātu. Šajā procesā jūs veicat vienādus maksājumus, kas tiek sadalīti starp jūsu parādiem un procentiem. Tā kā aizdevums kļūst vecāks, jūs maksājat mazāk procentos un ātrāk pazemināsiet pamatsummu. Piemēram, pieņemsim, ka jūs aizņemat $ 100,000 par 6 procentiem procentu gadā un 10 ikgadējie maksājumi ir $ 13,586,80. Pirmajā gadā procenti aizņem 6 000 dolāru no jūsu maksājuma un $ 7,586,80 iet uz galveno summu, bet pagājušajā gadā $ 12,048,67 iet uz pamatsummu un 769,06 ASV dolāriem procentiem.
Patiesās aizņēmumu izmaksas
The gada procentu likme pārstāv to, ko tas tiešām vai efektīvi maksā, lai aizņemtos naudu vai saņemtu kredītu. Tas ir atkarīgs no finanšu izmaksām, kas saistītas ar aizdevumu vai kredītkarti. Aizdevējiem jāuzskaita kā finanšu izmaksas procenti un maksājumi, kas uzlikti aizņēmējam, lai saņemtu aizdevumu, piemēram:
- Hipotēku brokeri
- Kredīta izsniegšanas maksas
- Prēmijas par kredīta garantiju apdrošināšanu
- Punkti, kas aizdevējam ir jāmaksā
- Īpašuma vai saistību apdrošināšanas prēmijas, ja aizņēmējs neizvēlas uzņēmumu
- Novērtēšanas un kredīta atskaites maksa, ja vien visi pretendenti netiek iekasēti vai ja aizdevums nav nodrošināts ar nekustamo īpašumu, piemēram, mājokļa hipotēku
Aprēķinot APR
Jūs varat veikt savu gada procentu likmes aprēķinu ar formulu APR = 2nr / (n + 1), ar
-
"n" ir kopējais maksājumu skaits
-
"r", kas atspoguļo gada procentu likmi
Piemēram, jūs apdomājāt iegādāties $ 28,505 automašīnu un izņemt aizdevumu ar 60 ikmēneša maksājumiem $ 631 apmērā. Lai iegūtu gada procentu likmi:
-
Aprēķiniet procentus, reizinot 60 ar 631 ASV dolāru un atņemot no tā $ 28,505, lai iegūtu procentus no $ 9,355
-
Sadaliet $ 9,355 (procentu summu) par 5 gadiem un 28,505 ASV dolāriem, lai iegūtu procentu likmi 6,56% apmērā
-
Izmantojot APR = 2nr / (n + 1), ievadiet 60 "n" un 0,065 "r", lai iegūtu APR 12,91%.
Kad esat ietaupījis
Izmantojiet gada procentu likme kad esat iepirkšanās vieta, kur veidot savu ligzdu olu. Šī likme ir atkarīga no tā, ko jūsu finanšu iestāde saka, ir procentu likme un cik bieži tiek palielināta interese. Būtībā jūs konvertējat noteikto procentu likmi par procentu likmi, kas ir mazāka nekā ikgadējā likme. Patērētāju finanšu aizsardzības birojs pieprasa bankām norādīt procentu likmi kā gada likmi.
Likmes aprēķināšana
Valdības izmantotā formula ir APY = 100 x (1 + samaksāti procenti / pamatsumma) x (365 / dienas termins) -1. Piemēram, ja jūs iemaksājat 1000 ASV dolārus uz viena gada noguldījuma sertifikātu, un tas nopelna 61,68 ASV dolāru procentu, APY ir 6,17 procenti. Šajā formulā ievadiet 182 dienas, ja jums ir sešu mēnešu depozīta sertifikāts.
Izaugsmes aprēķināšana
Lai noteiktu, ko saņemsiet no noteiktā gada procentu likmes, izmantojiet šo formulu: F = D x (1 + r)t, kur
- "F" nozīmē nākotnes vērtību vai to, kas jums būs kontā beigās
- "D" ir jūsu depozīts,
- "r" ir procentu likme
- "t" ir to kontu skaits, kas jums ir konts
Piemēram, trīs gadu depozīta sertifikātā jūs ievietojat $ 5,500 ar gada procentu likmi 6,608%. Beigās jūsu konts būs vērts $ 6,663,96 apmērā, ko jūs saņemsiet, ievadot $ 5,500 par "D", 0,0608 "r" un numuru "3" "t".