Satura rādītājs:
- Mājokļu DTI attiecība ir tikai viens faktors
- Kopējais DTI ietver citus mēneša izdevumus
- Paraugu DTI aprēķini
- Samaksa arī ietekmē pirktspēju
Var būt liela atšķirība starp to, cik daudz māju jūs domājat, ka varat atļauties, un cik daudz hipotekāro aizdevēju domā, ka jūs varat iegādāties. Jūsu pirktspēja tiek noteikta, salīdzinot ikmēneša parāda maksājumus ar bruto algu. Daži aizdevēji ir gatavi ļaut augstākai algas daļai iet uz hipotēku maksājumiem, kas palielina jūsu pirktspēju, bet citi ir konservatīvāki parāda attiecība pret ienākumiem. Maksimālā aizdevuma summa, ko aizdevējs vēlas finansēt, atšķiras no jūsu maksimālās pirkuma cenas. Jūsu priekšapmaksa, pieskaitot jūsu maksimālo aizdevuma summu, nosaka cenas, ko var iegādāties mājās.
Mājokļu DTI attiecība ir tikai viens faktors
Aizdevēji dod priekšroku 28% mājokļu DTI. Tas nozīmē, ka jūsu ikmēneša hipotēku maksājums, ieskaitot pamatsummu un procentus, plus ikmēneša nekustamā īpašuma nodokļi, māju īpašnieku apdrošināšanas un mājokļu īpašnieku asociācijas maksas, nedrīkst pārsniegt 28 procentus no jūsu mēneša algas. Korpusa DTI attiecība ir pazīstama arī kā priekšējā gala attiecība; tas ir pirmais no diviem DTI rādītājiem, ko aizdevēji izmanto, lai aprēķinātu, cik daudz māju jūs varat atļauties. Daži aizdevēji un aizdevumu programmas piedāvā augstākus DTI rādītājus, ja jūsu gadījumā ir daži labvēlīgi faktori, piemēram, augsts kredīta rādītājs, liels priekšapmaksa vai labas rezerves.
Kopējais DTI ietver citus mēneša izdevumus
Otrā DTI attiecība ietver jūsu mājokļa maksājumu, kā arī atkārtotus ikmēneša parādus, piemēram, minimālos maksājumus par kredītkartēm, automašīnu maksājumiem, bērnu atbalstu un studentu kredīta maksājumus. Šis skaitlis ir pazīstams kā "kopējais DTI" vai. T back-end attiecība un parasti tas nepārsniedz 36 procentus. Ja pastāv citi kompensējošie faktori, aizdevējs var pieņemt augstāku DTI. Dažos gadījumos, piemēram, aizdevumos, kas saistīti ar Federālo mājokļu administrāciju un veterānu lietām, aizdevēji var pieļaut lielāku parāda slodzi, ar 50% diapazona DTI.
Paraugu DTI aprēķini
Jūs varat aprēķināt maksimālo ikmēneša maksājumu, ko aizdevējs var atļaut, pamatojoties uz jūsu algu. Saka, ka jūsu ikgadējā alga pirms nodokļu nomaksas ir 54 000 ASV dolāru, un jūsu ikmēneša bruto ienākumi ir $ 4500 ($ 54,000 / 12). Jums ir 15 000 ASV dolāru kredītkaršu parāds un minimālie maksājumi par šīm kartēm ir $ 500 mēnesī. Pieņemot, ka maksimālais DTI ir 36 procenti, jūs varat atļauties apmaksāt līdz 0,36 * $ 4500 jeb 1,620 ASV dolārus par mājokļa un periodiskiem izdevumiem. Ar šo skaitli jūs varat uzzināt, cik daudz mājokļa maksājuma jūs varat atļauties, atņemot 500 ASV dolārus no 1620 ASV dolāriem, kas atbilst 1120 ASV dolāriem. Atšķirība ir 1120 ASV dolāri. Tā kā $ 1120 ir tikai 25 procenti no jūsu ikmēneša algas ($ 1120 / $ 4500), jūs esat labi pieļaujamajā DTI diapazonā no 28 procentiem.
Samaksa arī ietekmē pirktspēju
Lielākā daļa aizdevēju finansē tikai daļu no mājas cenas, un tas parasti nav lielāks par 97 procentiem. Jums ir jānāk klajā ar atšķirību - priekšapmaksu. Jo lielāks ir jūsu priekšapmaksa, jo vairāk māju jūs varat atļauties par savu algu. Piemēram, ja aizdevējs ir gatavs finansēt kredīta summu līdz $ 140,000, pamatojoties uz jūsu algu, un jums ir $ 60,000 kā priekšapmaksa, jūs varat iegādāties $ 200,000 māju. Tomēr, ja jums ir tikai 10 000 ASV dolāru par iemaksām, jūs varat atļauties tikai $ 150,000.