Kā noņemt hipotēku PMI

Mājokļa pirkšana ar zemu priekšapmaksu vai refinansēšanu ar minimālu pašu kapitālu ir iespējama ar privātu hipotēku apdrošināšanu. PMI segums aizsargā aizdevēju no parastā mājokļa aizdevuma, ļaujot aizdevējam saņemt kompensāciju, ja esat noklusējis. Apmaiņā pret riskantāka aizdevuma saņemšanu, aizdevējs pieprasa jums samaksāt PMI piemaksu par noteiktu laiku. Saskaņā ar likumu jūsu aizdevējam ir automātiski jāparedz segums līdz plānotajam datumam. Tomēr jums būs jāizdara lieta, lai tā ātrāk izņemtu PMI.

Pāris rēķiniem un klēpjdatoriem: tetmc / iStock / Getty Images

Automātiska PMI izbeigšana

Jūsu aizdevējam ir automātiski jānoņem PMI no sava aizdevuma, ja plānots, ka galvenais atlikums sasniegs 78 procentus no mājas vērtības iegādes brīdī. Šis noteikums, kas atrodams mājokļu īpašnieku aizsardzības likumā, arī paredz, ka jūs esat par hipotēku pašreizējā PMI izbeigšanas brīdī. Ņemiet vērā, ka akts prasa izbeigšanu paredzētajā datumā neatkarīgi no tā, vai pamatsummu faktiski maksā līdz 78 procentiem no mājas vērtības. Piemēram, pat ja priekšapmaksas pamatsumma vai jūsu mājas vērtība ir noraidīta, aizdevējam ir jāatceļ paredzētajā datumā.

PMI atcelšana pirms plānotās pārtraukšanas

Likums arī ļauj jums pieprasīt PMI atcelšanu, ja galvenais atlikums sasniedz 80 procentus no jūsu mājas sākotnējās vērtības. Aizņēmēja pieprasītajai atcelšanai nepieciešams:

• Pierādījumi, ka mājas vērtība nav samazinājusies zem sākotnējās vērtības
• Pierādījums, ka īpašumam nav pakārtotas aizturēšanas tiesības
• Laba maksājumu vēsture
• Atlikums ir vai nu plānots sasniegt 80 procentus no sākotnējās vērtības, vai tas faktiski sasniedz 80 procentus, pamatojoties uz jūsu veiktajiem papildu maksājumiem

Saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja sniegto informāciju, jūsu aizdevējam parasti jāpiešķir aizņēmējam pieprasītā atcelšana, ja iesniedzat pieprasījumu rakstiski un izpildāt visas prasības.

Izbeigšanas datumu noteikšana

Jūsu sākotnējā aizdevuma dokumentos norādītais amortizācijas grafiks nosaka visus maksājumu datumus un to atbilstošos aizņēmumu atlikumus. Jums arī vajadzēja saņemt PMI informācijas izpaušanas veidlapu ar jūsu aizdevuma dokumentiem, kas sniedz datumu, kurā jūsu bilance ir plānota, lai sasniegtu 80 procentus no sākotnējās vērtības. Lūdziet savu aizdevēju par šo veidlapu, ja jums to nav. Sākotnējā vērtība tiek definēta kā pārdošanas cena vai mājas novērtētā vērtība, kad aizdevums tika veikts - atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Tāpēc, lai iegūtu vērtību, pārbaudiet pirkuma līgumu un mājas novērtējuma ziņojumu.

LTV aprēķināšana

Aizdevums pret vērtību jeb LTV ir procentu likme, kas ir parāds attiecībā pret mājas vērtību. Lai aprēķinātu 78 procentus jeb 80 procentus LTV, reiziniet mājas sākotnējo vērtību ar.78 vai.80. Salīdziniet iegūto atlikumu ar amortizācijas grafiku, lai noskaidrotu, kurš datums atbilst 78 procentiem jeb 80 procentiem LTV.

PMI Premium kompensācijas

Daži aizņēmēji ik gadu atmaksā savu PVI prēmiju vai slēdz visus maksājumus. Šādos gadījumos aizdevējs var turēt nenopelnītā prēmija, par kuru jums ir tiesības atgriezties pēc tam, kad PMI ir noņemts. Kompensācijas jāveic 45 dienu laikā pēc PMI noņemšanas.