Ideja tērēt mazāk un ietaupīt vairāk ir pretrunā „tūlītējai iepriecināšanai”, kas tik dziļi iesakņojusies mūsu kultūrā. Tomēr šodien stingru lēmumu pieņemšana nodrošina stabilāku finanšu nākotni. "Kad runa ir par ietaupījumiem, mēs iesakām izmantot trīs posmu pieeju", saka Elliots Orsillo, fraktēto finanšu analītiķis un Season Investments līdzdibinātājs. Pirmkārt, iestatiet budžetu un analizējiet savus izdevumus. Pēc tam izveidojiet naudas rezervi, kas sedz trīs līdz sešus mēnešus. Visbeidzot, ieguldiet savā nākotnē. "Mērķis ir mēģināt ietaupīt 10-20 procentus no saviem ienākumiem."
Uzkrājumu konts: kas tas ir?
Krājkonts ir viena no vienkāršākajām pieejamām ietaupījumu iespējām. Būtībā tā ir vieta, kur saglabāt savu naudu ar ļoti nelielu atdevi, līdz vēlaties to izmantot. Daudzi krājkonti ļauj veikt izņemšanu, lai gan katrai bankai ir savs protokols par to, cik daudz un cik bieži jūs varat atsaukt. Lielākā daļa banku un krājaizdevu sabiedrību piedāvā iespēju atvērt krājkontu, lai gan dažiem ir nepieciešama minimāla minimālā dienas bilance. Varat arī izvēlēties augstas ienesīguma krājkontu, kas gūst lielāku interesi apmaiņā pret augstāka minimālā atlikuma saglabāšanu.
Uzkrājumu konts: kas tas ir?
Uzkrājumu konti ir iespēja visiem. Tā kā ir ļoti maz riska, tas ir drošs risinājums, kas prasa maz vai nav finansiālas savvy. Uzkrājumu konti nav paredzēti cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt daudz naudas, jo tie parasti pelna ļoti maz.
Kompaktdiski: Kas tie ir?
CD vai depozīta sertifikāts ir īstermiņa uzkrājumu produkts, ko piedāvā daudzas bankas un krājaizdevu sabiedrības. Tas ir līdzīgs krājkontam tādā nozīmē, ka tas ir mazs risks. Tomēr, atšķirībā no krājkonta, jūs nevarat izstāties no sava CD, kamēr tā nogatavojas bez soda naudas. Apmaiņā pret naudas pieskārienu, jūs nopelnāt nedaudz augstāku, fiksētu procentu likmi par savu pamatsummu, nekā jūs saņemtu no parastā krājkonta. Tomēr kompaktdiski nepiedāvā tikpat lielu peļņu kā agresīvākiem ietaupījumu produktiem. Raksturīgi, ka CD ir trīs mēnešu līdz piecu gadu termiņš, un tas prasa vismaz 500 ASV dolāru minimumu. Procenti, kas uzkrāti CD, tiek aplikti ar nodokli tajā gadā, kad jūs nopelnāt procentus.
CD: Kas viņi ir?
Kompaktdiski ir ietaupīšanas iespēja cilvēkiem, kuri zina, ka viņiem nebūs vajadzīgas naudas, kamēr tas būs nogatavināts. Viņi arī ir ideāli piemēroti tiem, kas vēlas veikt īstermiņa ieguldījumus, nevis ilgtermiņa ieguldījumus. Tā kā tie rada augstāku procentu peļņu nekā standarta uzkrājuma konts, bet joprojām ir zems risks, CD dod priekšroku tiem, kas citādi var atstāt savu naudu uzkrājumu kontā.
Uzkrājumi: Kas tas ir?
Uzkrājumu obligācijas emitē ASV valdība. Tāpat kā kompaktdiski, tie ir arī neliela riska ieguldījumu iespēja ar fiksētu procentu likmi un termiņu. Tomēr, atšķirībā no CD, šie termiņi parasti tiek noteikti ilgāk nākotnē - parasti 30 gadi ar 10 gadu izvēles pagarinājuma periodu. Uzkrājumu obligācijām nav jāmaksā vietējie vai valsts nodokļi. Federālie nodokļi var tikt atlikti līdz brīdim, kad jūsu CD sasniedz savu termiņu.
Uzkrājumi: Kas tas ir?
Savu fiksēto procentu likmju dēļ krājobligācijas ir ideāli piemērotas ieguldītājiem, kuri vēlas paredzēt ietaupījumu. Fakts, ka tās atbalsta valdība, padara tos praktiski bezriska, kas arī ir pievilcīga dažiem. Kaut arī nepastāvīga ieguldījumu iespēja, uzkrājumu obligāciju peļņa parasti ir zema salīdzinājumā ar agresīvākiem plāniem. Ja vēlaties lielāku peļņu, krājobligācijas, iespējams, nav jums.
401k: Kas tas ir?
401k ir darba devēja sponsorēta pensijas ieguldījumu iespēja, kas tiek finansēta ar atliktā nodokļa maksājumiem. Pirms nodokļa ņemšanas no algas tiek veikti līdzekļi un tie tiek tieši noguldīti 401k apmērā. Tas nav paredzēts, lai to izņemtu, līdz sasniegsiet pensionēšanās vecumu. Ja jūs pirms tam izstāsieties, jums tiks uzlikti nodokļi un, iespējams, sodīti. Daži darba devēji saskaņos jūsu 401k iemaksas līdz noteiktam procentam, būtībā divkāršojot ieguldīto summu.
401k: Kas tas ir?
401k ir vēlamais taupīšanas veids darbiniekiem, kuru uzņēmumi tos nodrošina. "Ja kāds ir paveicies, lai strādātu uzņēmumā, kas atbilst 401k iemaksu apjomam, viņiem maksimāli jāizpilda uzņēmuma spēles," norāda Orsillo. Piemēram, ja jūsu darba devējs nodrošina pilnu atbilstību līdz 5% no jūsu bruto darba samaksas, jums jāsniedz ieguldījums līdz 5% apmērā. Tas divkāršo jūsu ieguldījumu.
Saistīts: Elliott Orsillo; CFA un Season Investments līdzdibinātājs; Kolorādospringsa, Kolorādo
Tradicionālā IRA: kas tas ir?
Tradicionālais "Individuālais pensijas konts" (IRA) ir konts, kurā jūs iemaksājat ienākumus, kas apliekami ar nodokli (līdz noteiktai summai gadā). Atšķirībā no standarta krājkonta, IRA parasti ir agresīvāka, ja runa ir par peļņas gūšanu no jūsu ieguldījuma. Tas ir paredzēts izņemšanai tikai pēc tam, kad sasniegsiet pensijas vecumu, un jūs maksājat nodokļus par savu ieguldījumu peļņu tikai pēc tam, kad sākat atteikties.
Tradicionālā IRA: kas tas ir?
Atkarībā no jūsu nodokļu reģistrācijas statusa un citiem faktoriem, iemaksas tradicionālajā IRA var būt atskaitāmas. Šie nodokļu atskaitījumi var likt jums zemāku nodokļu kategoriju, tādējādi samazinot nodokļu maksāšanas slogu. Šī iemesla dēļ tradicionālās IRA ir ideāli piemērotas lieliem ienākumiem. "Kopumā mums patīk IRA labāk nekā 401k, jo tie piedāvā lielāku elastību ar zemākām maksām," norāda Orsillo.
Saistīts: Elliott Orsillo; CFA un Season Investments līdzdibinātājs; Kolorādospringsa, Kolorādo
Roth IRA: Kas tas ir?
Jūs piedalīsieties Roth IRA, tāpat kā tradicionālā IRA. Lielākā atšķirība starp abām ir tā, ka, atšķirībā no tradicionālās IRA, jūs jau ieguldīto naudu iemaksājat Roth IRA. Tā rezultātā jums nav jāmaksā nodokļi par savu Roth IRA, kad sākat atteikties no konta pensijā. Iemaksas, kas veiktas Roth IRA, nav atskaitāmas no nodokļa, jo tās ir parastas IRA.
Roth IRA: Kas tas ir?
"Roth IRA ir fantastiski instrumenti jauniešiem, jo tie ļauj bez nodokļiem pieaugumu un izņemšanu no tirgus", saka Neal Frankle, sertificēts finanšu plānotājs un Wealth Pilgrim un MCMHA.org dibinātājs. "Tāpat, tā kā jaunākie cilvēki var netikt nopelnīti tikpat daudz, viņu nodokļu pozīcija ir zema." Tie, kuriem ir zemāki ienākumi, vairāk gūst labumu no Roth IRA, jo viņi jau var maksāt zemu minimālo nodokļa likmi, un arī turpmāk tie netiks aplikti ar IRA naudu.
Saistīts: Neal Frankle, CFA un Wealth Pilgrim un MCMHA.org dibinātājs;