Kas ir 3/1 Arm Hipotekārais kredīts?

Aizdevēji piedāvā dažādas hipotekāro kredītu iespējas. Viena no iespējām ir regulējama procentu likmes hipotēka, kas pazīstama arī kā ARM, nevis hipotēka ar fiksētu likmi. Katram ARM ir ievada periods, kurā likme ir fiksēta un pēc tam koriģēšanas periods, kurā procentu likme periodiski mainās atkarībā no aizdevuma.

Laika posms

3/1 regulējamās likmes hipotēkām ir divi nozīmīgi termiņi. Pirmkārt, trīs ir to gadu skaits, kad ievada procentu likme. Otrkārt, tas atspoguļo, cik bieži pēc ievada perioda procentu likmes pielāgojas.Ar 3/1 regulējamu procentu likmes hipotēku procentu likmes mainās vienu reizi gadā pēc pirmajiem trim gadiem.

Iespējas

3/1 regulējamās likmes hipotēkām nav vienādas iezīmes. Regulējamās procentu likmes hipotēkām var būt dažādas robežvērtības, lai ierobežotu aizdevuma izmaiņas. Dažiem ARM ir periodiskas izmaiņas, kas ierobežo procentu likmi, kas var mainīt katru korekciju. Piemēram, 1 procenti periodiskā maksimālā robeža 3/1 ARM nozīmētu, ka procentu likme pēc katra gada nevarētu pieaugt vai samazināties vairāk nekā par 1 procentiem. Dzīves ilguma ierobežojums ierobežo summu, ko procentu likme var mainīties hipotēkas darbības laikā. Piemēram, 4% mūža vāciņš 3/1 ARM, kas sākās ar 6 procentiem, neļautu likmei pārsniegt 10 procentus vai zem 2 procentiem.

Funkcija

Katrs 3/1 ARM ir piesaistīts indeksa procentu likmei, ko izmanto, lai aprēķinātu jauno procentu likmi katrā plānotajā izmaiņā. Kopējie rādītāji ietver Londonas starpbanku piedāvātās likmes (LIBOR) un līdzekļu izmaksu indeksu. Procentu likmes indeksam tiek pievienota rezerve, kas ir bankas noteiktā summa, pamatojoties uz jūsu kredītspēju. Piemēram, ja jūsu 3/1 ARM ir 3 procentu robeža un procentu likmju indekss ir 5,4 procenti, ja procentu likme ir mainījusies, jaunā likme būtu 8,4 procenti.

Potenciāls

ARM hipotēku priekšrocība ir arī trūkums: jūsu procentu likme mainīsies, ja jums nebūs jāizņem jauns aizdevums. Šī ir būtiska priekšrocība, kad procentu likmes samazinās, jo jūsu hipotekāro kredītu procentu likme samazinās, ja jums nebūs jāmaksā hipotekāro refinansēšanas slēgšanas izmaksas. Tomēr, ja procentu likmes pieaug, palielināsies jūsu aizdevuma procentu likme un ikmēneša maksājums.

Brīdinājums

Uzmanieties no ARM hipotēkām ar zemām ievada likmēm, jo ​​procentu likme tiks pielāgota tirgus kursam pēc ievada perioda. Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmu, daži aizdevēji piedāvās tearer likmi, kas ir zemāka par rezervju summu un procentu likmju indeksu. Tomēr pēc ievada perioda, kas ir tikai trīs gadi ar 3/1 ARM, šī likme var ievērojami pieaugt. Jums ir rūpīgi jāapsver, cik lielāki maksājumi ietekmēs jūsu spēju atmaksāt aizdevumu, jo, ja jūs nevarat veikt maksājumu, jūs varētu zaudēt savu mājokli ierobežošanas dēļ.