Satura rādītājs:
Priekšlaicīga vienreizēja maksājuma izņemšana no pensiju plāna ir saistīta ar ievērojamām sekām. Tie var ietvert nodokļus, sodus, ieguldījumu zaudējumus un samazinātu pensijas pabalstu. Noteikumu un seku izpratne var sniegt vērtīgu informāciju par pensiju.
Izplatīšanas noteikumi
Pensiju plāna sadale būtiski ierobežo to, kad un kādos apstākļos tos var veikt. Turklāt izplatīšanas veidi un apstākļi nosaka, vai jums būs nodokļi, sodi vai abi. Parasti izplatīšanu var veikt tikai tad, ja jūs esat atdalīts no pakalpojuma, kļuvis invalīds vai izplatīšana var tikt veikta jūsu saņēmējam, ja esat miris. Ja pastāv kāds no šiem nosacījumiem, jūs esat 59 gadus vecs vai vecāks par 59 gadiem un veicat naudas sadali, parastais ienākuma nodoklis būs jāmaksā par visu sadales summu, pieskaitot 10 procentu sodu. Ja esat vecāks par 59 1/2, 10 procentu sods netiek piemērots, bet parastie ienākuma nodokļi ir jāmaksā. Sākot ar 70 1/2 gadu vecumu, obligāti jāizmaksā sava konta atlikuma daļa.
Naudas sadalījums
Naudas sadali no pensiju plāna var veikt pēc tam, kad esat atdalījies no pakalpojuma vai kļuvis invalīds. Ja jūs veicat dalību no pensiju plāna, to nekad nedrīkst iemaksāt IRA vai citā pensijas kontā. Tātad, papildus nodokļiem un sodiem, jūsu pensijas fondi būs izsmelti. Turpmākās iemaksas ir ierobežotas, un neaizmirstamo ieguldījumu peļņas izmaksas visiem negatīvi ietekmē jūsu pensiju.
Pārvietošanās
Peļņas no pensiju plāna var pārcelt uz IRA vai kvalificētu plānu, piemēram, 401 (k). Jebkurš apgāšanās IRA saglabā savu nodokļu atlikšanas statusu un var turpināt šo statusu, izmantojot vairākus pārslēgumus. Jūs varētu būt ieinteresēts pārskaitīt pensijas pabalstus pakalpojuma sniedzējam, piemēram, Fidelity vai Vanguard, vai, ja jums ir IRA no uzņēmumiem, par kuriem esat strādājis, jūs varētu būt ieinteresēti konsolidēt savus kontus, pārvēršot tos vienā IRA. Kamēr katra IRA ir apgāšanās IRA, nodokļu atlikšanas statuss tiks saglabāts.
Nozīme
Ir ļoti svarīgi saprast šīs sekas un rūpīgi pieņemt lēmumu. Lai gan noteikti var būt ārkārtas situācijas, no kurām nevar izvairīties, savlaicīgai līdzekļu sadalei no pensiju plāna jābūt pēdējam risinājumam. Plāna mērķis ir nodrošināt līdzekļus pensijai.
Apsvērumi
Pensiju plāni, kas uzkrāti, pamatojoties tikai uz darba devēju iemaksām (ar dažiem izņēmumiem). Ja jūs atbilstat kritērijiem un varēsiet veikt ātru izplatīšanu, jums jāatceras, ka šie līdzekļi netiks aizstāti. Tas, ka papildus zaudētajai iespēju audzēt aktīvus, rada samazinātu pensijas kontu.