Kā kredītiestādes gūst peļņu?

Par aizdevumiem, ko tās piešķir biedriem, kredītiestādes parasti iekasē zemākas procentu likmes nekā bankas. Tajā pašā laikā viņi maksā augstākus procentus nekā bankas par saviem piedāvātajiem ieguldījumu produktiem. Ar viņiem, iegādājoties mazāk naudas un izmaksājot vairāk, daudzi cilvēki brīnās, kā viņi var gūt peļņu.

Krājaizdevu sabiedrību vēsture

Saskaņā ar Credit Union National Association teikto, pirmā krājaizdevu sabiedrība bija 1844. gadā veidota audēju grupa. Viņi apvienoja savu kapitālu, lai iegūtu labākas cenas saviem materiāliem. Šī ideja vispirms izplatījās Vācijā 1850. gadā, Kanādā 1901. gadā un Amerikas Savienotajās Valstīs 1908. gadā. Ideja attīstījās no uzņēmējdarbības sadarbības arodbiedrībām apvienojot resursus un beidzot ar struktūru, ko mēs šodien pazīstam.

Krājaizdevu sabiedrību struktūra

Krājaizdevu sabiedrības nav bezpeļņas organizācijas. Viņi apvieno savu biedru naudu, lai ieguldītu šo naudu un iegūtu labāku interesi, nekā viņu biedri varētu nopelnīt paši. Daļa no šīs naudas tiek izmaksāta dalībniekiem ar labām likmēm, un daļa naudas tiek ieguldīta ārpus organizācijas. Viņi darbojas ļoti līdzīgi bankām, izņemot to, ka tos vada dalībnieki, nevis valdes locekļi un akcionāri.

Darbības rezerve

Kaut arī krājaizdevu sabiedrības nedarbojas, lai gūtu peļņu, uzņēmējdarbības realitāte prasa, lai tās sedz savus uzņēmējdarbības izdevumus, ieskaitot algas un pieskaitāmās izmaksas, papildus to kapitāla izmaksām. Un federālie noteikumi prasa, lai tie uzturētu darbības rezervi, lai nodrošinātu, ka viņiem ir pietiekami daudz naudas, lai segtu izņemšanas un aizdevumu neveiksmes. Lai to izdarītu, katrai krājaizdevu sabiedrībai ir jāiegulda vairāk naudas nekā tērē.

Procentu likmes

Krājaizdevu sabiedrības, tāpat kā citas banku formas, veic rūpīgu līdzsvaru starp to aizdevumu procentu likmēm un to kontu procentu likmēm. Katram dalībniekam nauda tiek izmaksāta, pamatojoties uz procentiem par uzkrājumiem, kompaktdiskiem un citiem interesējošiem produktiem. Nauda nāk no dalībniekiem izsniegto kredītu procentiem, visbiežāk hipotēkām, kredītlīnijām un auto aizdevumiem. Liela daļa darbības rezervju nāk no nelielās starpības starp iztērēto naudu un naudu, kas nopelnīta par procentiem no biedriem un no tiem.

Ārējie ieguldījumi

Daudzas krājaizdevu sabiedrības arī izmanto savu biedru apvienoto naudu, lai veiktu ieguldījumus ārējās struktūrās, piemēram, kopfondos, valsts obligācijās un valūtā. Atgriezeniskā likme no apvienotās tērēšanas jaudas ievērojami pārsniedz iespējamo peļņu no indivīdiem. Šo ieguldījumu ienākumu un procentu maksājumu kombinācija no dalībnieku kontiem ir tā, kas rada peļņas normu krājaizdevu sabiedrībām.