Satura rādītājs:
- Definīcija
- Lielākie personīgā parāda avoti
- Personīgā parāda cēloņi
- Personīgā parāda sekas
- Veidi, kā likvidēt parādu
Parāda ir atzīta liela problēma Amerikas Savienotajās Valstīs kopš 2011. gada - vairumam cilvēku ir vismaz viena kredītkarte, un parādu problēma tikai pasliktinās ekonomiskās lejupslīdes periodos. Tomēr pastāv divu veidu parāds. Tie ir personas parāds un uzņēmumu parāds. Tā kā likumi nosaka atšķirības starp šiem diviem parādu veidiem kolekciju un bankrota vajadzībām, ir finansiāli lietderīgi zināt personas parāda definīciju.
Definīcija
Personīgais parāds ir parāds, par kuru jūs personīgi esat juridiski atbildīgs. Personīgais parāds var ietvert vairāk nekā vienu pusi, piemēram, ja jūs un jūsu laulātais kopā aizņems aizdevumu automašīnai, tāpēc šajā ziņā "personīgā" tiešām nozīmē tikai "neuzņēmumu". Arī personas parāds var būt nodrošināts vai nenodrošināts. Nodrošinātais parāds ir parāds, kas iegūts, iemaksājot kāda veida nodrošinājumu. Nodrošinātais parāds balstās tikai uz jūsu solījumu maksāt. Personīgais parāds vienmēr finansē patēriņu, nevis ieguldījumus.
Lielākie personīgā parāda avoti
Lai gan ir vairāki personas parādu veidi, lielākā daļa personīgo parādu ir tikai dažiem veidiem. Saskaņā ar Polijas Toskānas CNBC datiem, sākot ar 2009. gadu, algas un mazo uzņēmumu aizdevumi (daži cilvēki piekrīt būt personiski atbildīgiem par uzņēmumiem finansiāli) veido attiecīgi 40 miljardus ASV dolāru un 68 miljardus ASV dolāru. Lauku saimniecību aizdevumi nāk par $ 114,2 miljardiem. Auto aizdevumi veido 313,8 miljardus ASV dolāru, bet IRS nodokļu parāds veido 345 miljardus ASV dolāru. Personīgo parādu apjoms no studentu kredītiem ir 556 miljardi ASV dolāru. Kredītu apgrozībā esošais mājokļu kredīts veido 577,8 miljardus ASV dolāru, savukārt patēriņa kredītu atjaunošana (piemēram, kredītkartes) veido 953,1 miljardus ASV dolāru. Lielākais personīgo parādu apjoms lielā mērā ir iesaiņots hipotēkās. Mājokļu hipotēkas veido 14,64 triljonus dolāru - jā, triljoni - personīgos parādos.
Personīgā parāda cēloņi
Dažreiz cilvēki nonāk personīgā parādā dzīves apstākļu, piemēram, darba zaudēšanas vai negaidītu medicīnisko rēķinu dēļ. Maksājumu likmes ne vienmēr sedz dzīves dārdzību pat tad, ja darbinieki strādā pilnu darba laiku. Daži cilvēki iegūst parādu, jo viņiem trūkst organizatorisku un finansiālu prasmju, lai pārvaldītu un ievērotu budžetu. Cilvēki bieži vien ir nepieciešami priekšmeti, pirms viņi ir pietiekami nopelnījuši, lai samaksātu par preci tieši - izglītības izmaksas ir viens piemērs. Visbeidzot, cilvēki bieži iegūst personīgo parādu, jo viņiem ir spiesti pirkt, vai tāpēc, ka viņi nesaprot patieso atšķirību starp "gribu" un "vajadzību".
Personīgā parāda sekas
Iegādājoties personīgo parādu, pieejamo ienākumu summa jums samazinās. Dažreiz, atkarībā no tā, vai jūs neatbilstat kredītlīgumu nosacījumiem, jūsu kredīta rezultāts cieš. Tas dažkārt apgrūtina finansējuma iegūšanu nākotnē. Personīgais parāds arī rada milzīgu stresu daudziem cilvēkiem, un daudzas personas ir pārsteigtas par kolekciju aģentūrām. Visbeidzot, personīgajam parādam ir iespēja samazināt to, ko jūs varat dot saviem mantiniekiem vai pārdzīvojušajam laulātajam atkarībā no tā, ko esat parādā un valsti, kurā dzīvojat.
Veidi, kā likvidēt parādu
Labākais veids, kā likvidēt personīgo parādu, ir vienkārši izveidot reālu budžetu un iesaistīties izdevumu uzskaites veikšanā. Lielākā daļa finanšu ekspertu iesaka vispirms risināt parādu ar vislielāko procentu likmi, iznīcinot visu, kas ir iespējams, par šo parādu un maksājot vismaz minimālos maksājumus par pārējo. Tomēr jūs varat izmantot parādu konsolidāciju, refinansēšanu, parādu pārrunas, parādu norēķinus un bankrotu, lai iegūtu jaunu sākumu vai saņemtu savu parādu pārvaldāmā līmenī. Šīs metodes vai nu piedod dažus no jūsu parādiem, vai dod jums jaunas procentu likmes un ikmēneša maksājumu summas.