Satura rādītājs:
2003. gada likumā par godīgu un precīzu kredītu darījumu (FACT) ir noteikts, ka bankām un citām finanšu iestādēm ir jāievieš rakstisks plāns, lai atklātu un reaģētu uz "sarkanajiem karogiem", kas saistīti ar identitātes zādzību. Bankas konti bieži vien ir galvenais mērķis, jo tie piedāvā tūlītēju piekļuvi personai skaidrā naudā, tiešsaistē un elektroniskos darījumos.
Sarkano karogu veidi
Sarkanie karogi var norādīt identitātes zādzību, bet pazīmes, ka finanšu iestādes meklē, iedala piecās galvenajās grupās: ziņojumi no ziņotāju aģentūrām, neparasta konta darbība, aizdomīgi personas ID, aizdomīgi dokumenti un tiesībaizsardzības vai sabiedrības brīdinājumi. Kredītu birojs pamanīs, ja kāds pēkšņi sāktu pieteikties uz daudzām kredītkartēm. Neparasta darbība varētu ietvert lielu skaidras naudas izņemšanu. Aizdomīgiem dokumentiem varētu būt viltotas pārbaudes. Sabiedrības brīdinājumi bieži vien ir saistīti ar ģimenes locekli, kas paziņo vecāka gadagājuma radinieka bankai, kas kļuvusi par identitātes zādzības upuri.
Segtie konti
FACT likums nosaka kontu veidus, uz kuriem attiecas tiesību akta uzraudzības prasības. Tie ietver darījumu kontus, piemēram, pārbaudes, uzkrājumus un naudas tirgus kontus, kā arī nelikvīdus noguldījumu sertifikātus. Likums attiecas arī uz hipotēku, auto aizdevumiem un citiem kredīta kontiem. Uzņēmumi parasti nav uzņēmīgi pret identitātes zādzību, bet tiesību akts attiecas uz fizisko personu īpašumā esošajiem kontiem.
Sarkano karogu sekas
Lielākā daļa cilvēku uzzina par sarkanajiem karodziņiem, kad viņi konstatē, ka viņu finanšu iestāde ir ierobežojusi viņu iespējas piekļūt saviem kontiem. Parasti bankas iesaldē debetkartes, ja tām ir aizdomas par krāpšanu. Tas bieži notiek, kad ASV pilsonis ceļo uz ārzemēm un sāk izmantot debetkarti, jo ārvalstu darījumi tiek uzskatīti par neparastu darbību. Bankas var arī ievietot sarkanās karodziņus, lai pārbaudītu kontus, ja čeku paraksti nesakrīt ar paraksta kartēm vai ja lielos darījumus, kas, šķiet, neatbilst konta turētāja parastajai darbībai, pēkšņi rodas.
Sarkano karogu novēršana
ASV Patriot Act pieprasa konta turētājiem sniegt finanšu iestādēm savu sociālās apdrošināšanas numuru, fizisko adresi un derīgu ID. Cilvēki, kas sniedz nepilnīgu vai nepareizu informāciju, rada sarkanus karodziņus. Ja plānojat ceļot, novērsiet debetkaršu sarkanās karodziņus, iepriekš paziņojot par savu ceļojumu plāniem. Informējiet savu banku arī par jebkādām adreses izmaiņām un sniedziet precīzus tālruņa numurus, lai varētu veikt darījumu pārbaudi. Turklāt federālais likums ļauj ASV iedzīvotājiem vienu reizi gadā saņemt bezmaksas kredīta ziņojumu no katras galvenās kredītiestādes. Novērst identitātes zādzības un sarkanās karodziņus, regulāri pārbaudot savu kredīta ziņojumu par pārkāpumiem.