FICO rādītāji un to nozīme

Pastāv vairākas kredītpunktu vērtēšanas sistēmas, bet FICO, ko izveidoja Fair Isaac Corporation, ir visplašāk izmantotā. FICO norāda, ka 90 procenti cienījamu aizdevēju pieņem kredītlēmumus, pamatojoties uz šāda veida rezultātiem. Aprēķins balstās uz informāciju, kas norādīta jūsu kredītziņojumā, un piešķir skaitli, kas norāda, cik liela ir iespēja atmaksāt vai nepildīt aizdevumu.

FICO rādītāju diapazoni

FICO punktu skaits var samazināties no 300 - kas ir ļoti slikts - līdz 850, kas ir lielisks. Jo augstāks ir jūsu rezultāts, jo lielāka iespēja, ka saņemsiet aizdevumu. Neviens neviens numurs nenosaka, vai konkrētais aizdevējs uzskatīs jūs par kredītspējīgu, pamatojoties uz jūsu rezultātu. Aizdevējiem ir dažādi viedokļi par to, kas ir pieņemami un kas nav. Varētu domāt, ka 650 punkti ir labi, bet otrs tikai aizdod patērētājiem ar 700 vai augstāku punktu skaitu. FICO punktu skaits, kas ir aptuveni 750, parasti tiek uzskatīts par pietiekami labu, lai saņemtu apstiprinājumu gandrīz jebkuram aizdevumam.

FICO aprēķins

Ja potenciālais aizdevējs pieprasa jūsu kredītkartes kopiju no viena no kredītiestādēm, tas var prasīt arī jūsu FICO rezultātu. Jūsu rezultāts parādās ziņojuma augšdaļā. Kredītu birojs - ne FICO - arī uzskaitīti pieci faktori, kas ietekmēja jūsu rezultātu. Tās parasti ir lietas, kas varētu būt izvilkušas to, piemēram, novēlotu maksājumu vēsture. FICO vienādojums ir balstīts uz pieciem faktoriem, kas izriet no jūsu ziņojuma informācijas.

• Jūsu maksājuma vēsture veido 35 procenti no jūsu rezultāta, tāpēc maksājumu kontu nokavēšana var viegli novilkt savu rezultātu.

• Jūsu kredīta izmantošanas koeficients ietekmē 30 procenti jūsu rezultātu. Šī ir atšķirība starp to, cik daudz kredīta ir pieejams jums un cik daudz no tā esat izmantojis, tāpēc maksimālās kredītkartes var samazināt jūsu rezultātu.
• Cik ilgi jūs esat aizņēmies 15 procenti jūsu rezultāts - jo vairāk gadu, jo labāk.
• Veselīgs dažādu kredīta kontu veidu - iemaksu aizdevumu, hipotēku, kredītkaršu un mazumtirdzniecības veikalu karšu līdzsvars 10 procenti jūsu FICO punktu skaitu. Ja jūs esat pārslogots ar kredītkartēm un jums nav auto aizdevuma vai hipotēkas, tas var nedaudz kaitēt.

• Jaunie kredīti ietekmē 10 procenti jūsu rezultātu. Tas nav tas pats, kas ilgstoši aizņemas. Ja nesenā pagātnē esat pieteicies vai izņēmis daudz kredītu, tas var nosūtīt sarkanu karogu aizdevējiem un mazliet mazināt rezultātu.

Norādes kredīta ziņojuma augšpusē, blakus jūsu rezultātam, paziņo aizdevējam, kura no šīm jomām, ja tādas ir, ietekmēja to. Jūsu FICO rezultāts nav balstīts uz jūsu ienākumiem, kur jūs dzīvojat, kur strādājat, dzimumu, rasi vai ģimenes stāvokli.

Jūsu rezultāts bieži var mainīties

Ja vienlaicīgi esat pieprasījis FICO punktu skaitu no visām trim kredītbanku aģentūrām, iespējams, esat atklājuši, ka tie nav vienādi. Jūsu rezultāts ir balstīts uz jūsu kredītziņojumā ietverto informāciju, un katrs no kredīta birojiem uztur savu ziņojumu par jums. Var iekļaut arī citu informāciju. Piemēram, jūs, iespējams, nesen esat veikuši 30 dienu kavēšanos ar kredītkarti un ka aizdevējs ir ziņojis par vienu biroju, bet vēl nav ziņojis. Kavētais maksājums tiktu atspoguļots tikai vienā aprēķinā, ko piemērotu kredītu birojs, kas zina par to. Jūsu rezultāts nav stagnēts - tā iet uz augšu un uz leju salīdzinoši bieži, kad tiek ziņots par jūsu konta darbību.