Satura rādītājs:
- Finansēšanas noteikumi
- Nopelnītie ienākumu noteikumi
- Ieguldījumu noteikumi
- Informācija vecākiem un jaunajiem ieguldītājiem
- Informācija vecākiem ieguldītājiem
Roth individuālā pensijas konta priekšrocība ir tāda, ka atšķirībā no vairuma citu pensiju plānu jūs varat atvērt un piedalīties kontā jebkurā vecumā. Tikai divas prasības ir, ka jums ir nopelnīti ienākumi un ka jūsu nopelnītie ienākumi nepārsniedz maksimāli pieļaujamos limitus. Roth IRA var būt īpaši noderīga, ja vēlu sākat ietaupīt pensijā, uz to neattiecas obligātie izplatīšanas noteikumi.
Finansēšanas noteikumi
Nopelnītie ienākumu noteikumi
Nopelnītie ienākumi ir algas vai algas, kas nopelnītas no darba. Tas neietver naudu, kas ir apdāvināta, investīciju ienākumi, ienākumi no nomas vai federālie ieguvumi. Nosakot, cik daudz - vai arī jūs varat dot savu ieguldījumu, Internal Revenue Service noteikumi saka, ka jums ir jāizmanto jūsu.
Ieguldījumu noteikumi
Roth IRA ir ienākumu ierobežojumi un noteikumi un divi iemaksu līmeņi, pamatojoties uz jūsu modificēto AGI un pieteikuma statusu:
- Ja jūsu pārveidotais AGI atbilst pirmajam ienākumu līmenim, varat dot maksimālo atļauto summu. Saskaņā ar jaunāko informāciju pilnais ierobežojums ir 5500 ASV dolāri, ja esat 49 gadus vecs vai jaunāks un 6500 ASV dolāri, ja esat vecāks par 50 gadiem.
- Ja jūsu nopelnītie ienākumi gadā ir mazāki par iemaksu limitu, jūs varat ieguldīt tikai līdz saviem ienākumiem. Piemēram, ja jūsu ikgadējie nopelnītie ienākumi ir $ 4000, tas ir maksimālais ieguldījums.
- Ja jūsu pārveidotais AGI ietilpst otrajā diapazonā, summa, ko atļauts ieguldīt, sāk samazināties un pakāpeniski samazinās līdz nullei, kad jūsu ienākumi sasniedz maksimālo pieļaujamo limitu.
Kā piemēru var minēt, ja kopīgojat failu kā precējusies, jūsu ienākumiem jābūt mazākiem par 183 000 ASV dolāriem, lai sniegtu ieguldījumu līdz robežai. Tomēr, ja jūsu ienākumi ir no 183 000 līdz 192 999 ASV dolāriem, jūsu ieguldījums tiek samazināts. Ja jūsu ienākumi pārsniedz $ 193,000, jūs nevarat piedalīties Roth IRA.
Informācija vecākiem un jaunajiem ieguldītājiem
Nepilngadīga bērna likumīgais aizbildnis bērna vārdā var atvērt brīvības atņemšanu Roth IRA. Lai gan summa, ko bērns sniedz, nevar būt lielāka par to, ko viņa nopelna no darba, nav noteikumu, ka tikai bērna nauda ir piemērota. Piemēram, ja jūsu bērns nopelna 3000 dolāru no nepilna laika darba, lielākā daļa, ko viņa var sniegt par gadu, ir $ 3000. Tomēr viņa var ieguldīt 1000 ASV dolāru dāvanu no vecāka vai vecvecāka un $ 2 000 no savas naudas.
Informācija vecākiem ieguldītājiem
Lai gan pensionāri nevar tieši piedalīties Roth IRA, ir alternatīvas iespējas:
- Jūsu laulātais var dot ieguldījumu, ja esat precējies un jūsu laulātais joprojām strādā.
- Jūs varat ritināt tradicionālo IRA Roth IRA. Lai gan ienākumu nodokļa ietekme dažiem investoriem padara to par neprātīgu iespēju, Charles Schwab saka, ka dažās situācijās tas var būt jēga. Piemēram, var būt lietderīgi, ja jums nav nepieciešams finansēt savu pensiju un vēlaties atstāt kontu saviem mantiniekiem.
- Jūs varat ritināt pēc nodokļu nomaksas 401 (k) daļu Roth IRA.