Satura rādītājs:
Jūs pavadāt savu darba gadu ietaupījumu un plānojat pensionēšanos, bet tas, kā jūs ieguldāt savu naudu pēc pensionēšanās, ir tikpat svarīgi. Kad jūs sākat dzīvot no jūsu uzkrātajiem aktīviem, risks, ko jūs varat atļauties uzņemties, samazinās, tāpēc ir svarīgi pareizi sadalīt savus aktīvus. Tajā pašā laikā, pārāk konservatīvs varētu nozīmēt, ka jūsu portfelis nespēj sekot līdzi inflācijai, atstājot jūs ar mazāk pirktspēju katru gadu.
Solis
Apkopojiet visus jūsu banku, brokeru sabiedrību un kopfondu uzņēmumu paziņojumus. Pievienojiet visus savus aktīvus, lai redzētu, cik daudz jums ir jāstrādā. Sadaliet savus aktīvus dažādās sadaļās: vienu akcijām un akciju kopfondiem, otru obligācijām un obligāciju kopfondiem un trešo - fiksēta ienākuma ieguldījumus, piemēram, krājkontus, naudas tirgus kontus un depozītu sertifikātus.
Solis
Sadaliet savus ieguldījumu aktīvus divās spainēs. Pirmajā spainī jāiekļauj šķidras rezerves vismaz piecus līdz septiņus gadus ilgu dzīves dārdzību. Ja jūs jau esat izveidojis pensiju budžetu, varat izmantot šos skaitļus, lai novērtētu, cik daudz jums būs nepieciešams atcelt. Ja vēl neesat izveidojis budžetu, pāris mēnešus izsekojiet savus izdevumus un izmantojiet šos skaitļus, lai noteiktu, cik daudz jums būs nepieciešams. Vislabāk ir kļūdīties augstajā pusē, nosakot dolāra skaitli jūsu likvīdajām rezervēm.Frank Armstrong no Nacionālo personīgo finanšu konsultantu asociācijas iesaka šo divu kausu pieeju pensionāriem, kuri vēlas izvairīties no naudas iztecēšanas vai savu portfeļu izsmelšanas pārāk drīz.
Solis
Ieguldiet "pirmo kausu" naudu par jūsu dzīves izdevumiem, apvienojot fiksētu ienākumu ieguldījumus, tostarp augstas kvalitātes valdības un korporatīvo obligāciju fondus, noguldījumu sertifikātus un naudas tirgus kontus. Šīs portfeļa daļas mērķis ir drošība. Piecu līdz septiņu gadu uzturēšanās izdevumi, kas paredzēti drošiem ieguldījumiem, dod jums laiku braukt no neizbēgamajām vētrām akciju tirgū, neprasot likvidēt akcijas akciju tirgū.
Solis
Otrajam spainim atlikušo daļu no saviem ieguldījumiem piesaistiet plaši diversificētam vietējo un starptautisko akciju fondu portfelim. Visas aktīvu kategorijas ir jāiekļauj jūsu kapitāla portfelī, ieskaitot mazo kapitālu, vidēja apjoma akcijas, lielo kapitālu, vērtības akcijas un starptautiskos krājumus. Jūs varat izmantot indeksu fondus savam kapitāla ieguldījumam, vai arī jūs varat izmantot tādus avotus kā Morningstar un Barron, lai katrā kategorijā atrastu labākus rezultātus.