Kā pārsūtīt elastīga konta atlikumu uz veselības krājkontu

Elastīgs izdevumu konts, kas pazīstams arī kā elastīgs konts vai FSA, ir konts, ko darba devēji var piedāvāt darbiniekiem, lai segtu IRS apstiprinātus medicīniskos izdevumus. Flex konta nauda jāizlieto līdz plāna gada beigām, vai arī tā tiks zaudēta. Veselības krājkontā, vai HSA, ir tādi paši mērķi kā priekšnodoklis. HSA var atvērt tikai tad, ja jūsu veselības apdrošināšanas polisei ir tas, ko IRS uzskata par augstu atskaitāmu. Atšķirībā no FSA, ja jūs neiztērējat savus HSA līdzekļus katru gadu, nauda paliek kontā un turpina pieaugt nodokļu atlikšanā, pat ja jūs atstāt savu darba devēju. Ikviens, kuram ir abu veidu konti, var veikt vienreizēju un beznodokļu bilances pārskaitījumu no FSA uz HSA, ja vien šī persona ir tiesīga saņemt HSA vienu gadu pēc nodošanas. Ja nepieciešams, konsultējieties ar nodokļu vai finanšu speciālistu, kā arī pabalstu speciālistu, lai pārliecinātos, ka ievērojat spēkā esošos nodokļu likumus.

Veselības krājkonti ir pieejami tiem, kam ir augsta atskaitāmā apdrošināšana.

Solis

Sazinieties ar FSA plāna administratoru. Jums ir jāpārliecinās, ka jūsu FSA plāns atļauj šāda veida apgāšanās. Ne visi plāni tiek darīti, tāpēc lūdziet darba devējam apstiprināt, ka jums būs atļauts veikt pārskaitījumu.

Solis

Izvēlēties veikt pārskaitījumu. Sazinieties ar FSA plāna administratoru, lai informētu viņu, ka vēlaties no FSA pārcelt uz HSA. Ja jūsu uzņēmuma plāns prasa, lai tiktu aizpildītas noteiktas veidlapas, viņa par to informēs.

Solis

Lūdziet, lai FSA atlikums būtu iesaldēts. Saskaņā ar IRS, pirms jūs varat veikt FSA uz HSA pārskaitījumu, "veselības aprūpes FSA gada beigu bilancei jābūt iesaldētai." Jūsu plāna administrators varēs to īstenot.

Solis

Uzziniet, kad jūsu plānošanas gads beidzas no FSA plāna administratora. Saskaņā ar IRS noteikumiem apgāšanās termiņam jāstājas spēkā divarpus mēnešu laikā pēc plāna beigām. Piemēram, ja jūsu plānošanas gads beidzas 2009. gada 31. decembrī, pārskaitījums jāveic pirms 2010. gada 15. marta.

Solis

Veicot pārskaitījumu, nolieciet savu FSA. Jūs nevarat pārskaitīt tikai daļu no jūsu FSA līdzekļiem HSA. IRS nosaka, ka apgrozījumam ir "jāpaliek nulles līdzsvaram veselības aizsardzības FSA".

Solis

Lūdziet FSA plāna administratoram veikt tiešu pārskaitījumu uz savu HSA pilnvarnieku. IRS nepieņems neko, bet tikai tiešu līdzekļu pārskaitīšanu apgāšanās gadījumā. Jūs nevarat nulles FSA, saņemt naudas līdzekļu pārbaudi un pēc tam dot savu ieguldījumu savā HSA. Nauda ir jāizplata tieši.

Solis

Turiet līdz HSA atbilstībai 12 mēnešus pēc nodošanas. Tas var izklausīties dīvaini, bet šis noteikums ir spēkā, lai novērstu to, ka ļaudis nevar veikt pārskaitījumu, nometot savu augsto atskaitāmo veselības plānu, un izlaižot ar nodokli neapliekamās naudas atlicināšanu, kas pieaugs līdz 65 gadu vecumam. piemēram, ja jūs pabeigsiet FSA-to-HSA pārslēgšanu 2010. gada 2. martā, jums būs jāturpina saņemt HSA, kas nozīmē, ka jūsu augstais atskaitāms veselības plāns ir jāsaglabā vismaz līdz 2011. gada 31. martam. no šī noteikuma jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par naudu, kas pārskaitīta no jūsu FSA, papildus 10 procentu sodam par šiem līdzekļiem.