Parastās aizdevumu prasības

Lielākā daļa aizņēmēju, kas meklē finansējumu, lai iegādātos mājokli, nodrošina tradicionālo hipotēku. Šo aizdevumu standartus nosaka Fannie Mae - Federālā nacionālā hipotēku asociācija - un Freddie Mac - Federālā mājokļu hipotēku korporācija. Hipotēku maksātāji parasti cenšas pārdot parastos aizdevumus Fannie vai Freddie, tāpēc iniciatoriem ir jāievēro viņu standarti. Tā sauktajām konvencionālajām hipotēkām ir vadlīnijas par hipotēku summu, kredīta rādītājiem, priekšapmaksas un parāda seguma rādītājiem.

Kredīta un vērtības attiecība

Apstiprināts vērtētājs sniedz īpašuma vērtības novērtējumu. Aizdevēji izmanto šo informāciju, lai noteiktu, cik daudz viņi ļaus pretendentam aizņemties. Aizdevums nedrīkst pārsniegt 95 procentus no šīs vērtības, ja ir iekļauta primārā hipotēku apdrošināšanas polise. Primārā hipotēku apdrošināšana atmaksā hipotēkas iniciatoram daļu īpašuma vērtības, ja aizņēmējs nepilda savas saistības. Kredīti, kas neietver hipotēku apdrošināšanu, nedrīkst pārsniegt 80 procentus no īpašuma vērtības.

Kredīta rādītājs

Parastie aizdevumi prasa, lai aizņēmējam ir vidējais FICO punktu skaits no 620 līdz 680. FICO kredīta rādītājs ir aizņēmēja kredītspējas rādītājs, kas pamatojas uz iepriekšējo aizņēmumu un atmaksu vēsturi. Aizdevēji, novērtējot kredīta pieteikumu, piekļūs aizņēmēja kredītvēsturei un kredītvērtējumam. Aizņēmējiem ar augstākiem kredīta rādītājiem tiek piedāvātas labākas aizdevumu likmes, un tās var būt atļautas aizdevuma un vērtības attiecībās pie pieņemamā diapazona.

Parāda seguma rādītāji

Priekšapmaksas koeficients mēra ierosināto mājokļa maksājumu - ieskaitot hipotēku, apdrošināšanu un nodokļus - kā procentuālo daļu no aizņēmēja mēneša bruto ienākumiem. Šī attiecība nevar pārsniegt 33 procentus.

Back-end koeficients mēra visus ilgtermiņa parādu ikmēneša maksājumus procentos no aizņēmēja mēneša bruto ienākumiem. Ilgtermiņa parāds ietvers ierosinātos mājokļa izdevumus priekšapmaksas rādītājā kopā ar citiem parāda avotiem, piemēram, studentu aizdevumiem, automašīnu aizdevumiem, kredītkartēm, alimentiem un bērnu atbalstam. Back-end attiecība nedrīkst pārsniegt 45 procentus.

Kredīta limiti

Federālā mājokļu finanšu asociācija nosaka aizdevuma limitu parastajai hipotēlei. Aizdevuma limits kopš 2006. gada lielākajā daļā Amerikas Savienoto Valstu ir bijis 417 000 ASV dolāru. Robeža tomēr atšķiras atkarībā no mājokļa izmaksām, un tā ir tikpat augsta kā $ 938,250 vietās, piemēram, Aļaskā un Havaju salās.

Konvencionālo aizdevumu neatbilstība

Aizdevēji, kuri neplāno pārdot hipotēku Fannie Mae vai Freddie Mac, var būt saudzīgāki pret to hipotēku prasībām, un tie var piedāvāt neatbilstošus parastos aizdevumus. Piemēram, viņi var apstiprināt aizņēmēju, kura kredīta rādītājs neatbilst standarta parastā aizdevuma standartam. Pieteikumu iesniegšanas process ir vienāds visiem parastajiem aizdevumiem.