Satura rādītājs:
Galvenā starpība starp procentu likmi un gada procentu likmi jeb GPL ir tā, ka GPL ietver visas aizdevuma finansēšanas izmaksas. Salīdzinot kredītu procentu likmi, parasti ir labākais veids, kā novērtēt alternatīvas, tāpēc bankām, veicot aizdevumu, ir jāatklāj APR.
Procentu likmju pamati
Kredīta procentu likme ir summa, ko jūs maksājat procentos par savu galveno bilanci, ko izsaka katru gadu. Piemēram, hipotēka, kas ir 4,5 procenti, nozīmē, ka jūs maksājat 4,5 procentus procentus par savu hipotēku bilanci. Samaksājot aizdevumu, procentu summa samazinās, jo zemāka pamata atlikuma procentuālā daļa, protams, ir mazāka nekā iepriekšējā mēnesī.
Aprēķinot APR
Tā kā APR nozīmē "gada procentu likmi", daži aizņēmēji sajaucas un pieņem, ka gada likme ir gada un procentu likme nav. Patiesībā, GPL tikai attiecas uz visu aizdevuma finansēšanas maksu, kas izteikta katru gadu. APR ņem vērā sākotnējās slēgšanas izmaksas vai aizdevuma maksas, ko maksājat, lai iegūtu līdzekļus. Piemēram, mājokļa aizdevumā jūs varat maksāt $ 2000 līdz $ 5000 vai pat vairāk, pamatojoties uz jūsu īpašuma vērtību.
Kad jūs pieskaitāt finansējuma izmaksas pastāvīgajiem procentu izdevumiem, jūs saņemsiet patiesāku finansējuma izmaksu aprakstu. Ja diviem vienāda apjoma aizdevumiem ir vienāda procentu likme, tai ar zemāku sākotnējo maksu būtu zemāka GPL. Ja vien jums nav jāmaksā papildu izmaksas, lai saņemtu aizdevumu, APR vienmēr ir augstāks par procentu likmi, saskaņā ar Patērētāju finanšu aizsardzības biroja sniegto informāciju. Salīdzinot divu aizdevēju APR piedāvājumus, jūs zināt, kurš no tiem ir vislielākā vērtība visā aizdevuma darbības laikā.
Izpratne par patieso APR
Vairumā gadījumu viszemākā APR nozīmē, ka tā ir labākā vērtība kā aizņēmējam. Tomēr aizdevumu koks norāda, ka jums ir jāņem vērā aizdevuma faktiskā dzīve, nevis tikai atmaksas periods. Pēc piecu gadu auto aizdevuma, 4,7 procentu likme ir labāka par 4,9 procentu likmi, pieņemot, ka piecu gadu laikā jūs maksājat aizdevumu. Tomēr, ja aizņēmējs atmaksā aizdevumu viena vai divu gadu laikā, "reālo" GPL ietekmē īsāks atmaksas periods. Ja 4,7 procentu aizdevumam ir daudz augstākas sākotnējās finansēšanas izmaksas nekā aizdevums ar 4,9% GPL, slēgšanas izmaksas sver daudz vairāk nekā vienu vai divus gadus, nevis piecus gadus. Iespējams, ka "īstais" GPL ir augstāks par aizdevumu, kas kotēts 4,7 procentos, ja to atmaksā agri. Ja jūs neplānojat turēt aizdevumu visam atmaksas periodam, dodiet lielāku nozīmi avansa maksām salīdzinājumā ar aizdevuma procentu likmēm.