Pros un Cons no Annuities

Anuitāti ir līgumi starp privātpersonām un dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, kas ļauj indivīdam konvertēt vienreizēju naudas summu ikmēneša maksājumu kalpošanas laikā. Tūlītēja mūža rente ļauj konvertēt vienreizēju maksājumu ikmēneša maksājumos. Alternatīvi atliktā mūža rente ļauj jums uzkrāt aktīvus, izmantojot ikmēneša prēmijas, un, sasniedzot pensijas vecumu, pārvērst šo naudu par ikmēneša maksājumu plūsmu. Anuitāti var būt jebkuras pensionēšanās stratēģijas stabila daļa. Tomēr ir vairāki plusi un mīnusi, kas saistīti ar mūža rentēm, kas jums jāapzinās, apsverot pirkumu.

Pro: mūža maksājumi

Jūs saņemsiet fiksētu atdeves likmi iepriekš noteiktam skaitam gadu. Zinot, ka jūs saņemsiet noteiktu naudas summu katru mēnesi, varat palīdzēt plānot nepieciešamos dzīvesveida pielāgojumus. Bez tam mūža rentes līgumi piedāvā arī zināmu mieru, kas nāk ar drošību, zinot, ka jūs saņemsiet naudu katru mēnesi.

Pro: Aktīvu uzkrāšana

Anuitāti ļauj jums uzkrāt ievērojamu aktīvu apjomu, izmantojot tādus ieguldījumus kā parāda, pašu kapitāla, nekustamā īpašuma un naudas tirgus kopfondi. Daļu vai visus šos aktīvus var atcelt pirms pensionēšanās vecuma finansiālu grūtību gadījumā (lai gan, iespējams, būs nodokļu sekas). Šos līdzekļus var aizņemties arī saskaņā ar mūža rentes līguma noteikumiem. Pēc nāves jūsu saņēmējs vai mantinieki var saņemt atlikušo aktīvu daļu saskaņā ar jūsu līguma vai gribas noteikumiem.

Pro: Valsts finansējuma garantija

Lielākajai daļai valstu ir piešķirts finansējums, kas segs apdrošināšanas atlīdzības, vismaz daļēji, ja jūsu dzīvības apdrošināšanas sabiedrība bankrotē vai citādi nespēj samaksāt jūsu prasījumu.

Con: Inflācijas draudi

Savu mūža rentes maksājumu pirktspēja varētu samazināties, ja valstī piedzīvos ārkārtējas inflācijas periodu vai ja jūs iegūsit lielu neparedzētu izdevumu, piemēram, neatliekamo medicīnisko palīdzību, kas nav apdrošināta.

Con: slēptās maksas

Anuitātes līgumi bieži vien tiek iekļauti vairākās pārvaldības izmaksās, kuras var atņemt uzkrātajiem aktīviem. Šīs maksas bieži tiek paslēptas žargona labirintā, bet tās var būtiski ietekmēt jūsu izmaksu. Turklāt, ja jums ir nepieciešama skaidra nauda no jūsu mūža rentes avārijas situācijā, kas ir salīdzinoši agrīna jūsu līguma noslēgšanas brīdī, jums, iespējams, nebūs uzkrājuši pietiekami daudz aktīvu, lai to apmierinātu, jo maksājumi ir jūsu prēmijas.

Con: Atmaksā jūsu maksājumus

Daži mūža rentes līgumi ir piesaistīti jūsu kontā uzkrāto aktīvu vērtībai. Jūs varētu saņemt mainīgu procentu likmi, kas balstās uz paredzamo dzīves ilgumu, kas varētu atstāt jums naudas trūkumu noteiktā laika posmā, ja kapitāla tirgi nonāks lielā mērā. Vai arī jums, iespējams, ir jāpieņem zems ikmēneša maksājums - viens, par kuru jūs nevarat atļauties dzīvot, lai nodrošinātu maksājumus mūža garumā.

Pirms pirkuma anuitātes …

Iesaistiet sertificētu finanšu plānotāju, nevis apdrošināšanas aģentu, lai palīdzētu jums pārskatīt līgumu. Apdrošināšanas aģenti bieži ir vairāk ieinteresēti pārdot jums ikgadējo pensiju, no kuras viņiem tiek izmaksāta komisija, nevis nodrošināt, ka konkrētais mūža rente ir labākais risinājums jums. Pirms parakstīšanas pārliecinieties, ka esat skaidri norādījis visus maksājumus un faktorus, kas var ietekmēt jūsu izmaksu.