Satura rādītājs:
Nav neviena likuma, kas neļautu jums izlaist 401 (k) agri, bet ir nodokļi un sodi, kas paredzēti, lai jūs stingri apsvērtu šādas sekas. Līdzekļu ņemšana no jūsu pensijas plāna agrāk var palīdzēt jums apmaksāt rēķinus šodien, bet rīt var novest pie mazāka pensionēšanās. Tā rezultātā jūs maksāsiet lielu cenu par priekšlaicīgu izstāšanos.
Augsta cena par izņemšanu
Ja jūs izņemsiet naudu no 401 (k) pirms 59 1/2, jūsu plāna administrators ieturēs 20 procentus no līdzekļiem, lai samaksātu jūsu paredzamo nodokļu rēķinu Iekšējo ieņēmumu dienestam. Turklāt, ja vien jūs nevarat saņemt izņēmumu, jums būs jāmaksā 10 procenti soda nauda. Tas var padarīt finansiālo labumu daudz mazāku, nekā gaidīts. Piemēram, $ 10,000 pirmstermiņa izņemšanai no nodokļiem tiks ieturēti 2 000 ASV dolāri, un jums būs jāmaksā 1000 ASV dolāri par sodiem. Tas atstāj jums tikai $ 7000 - un, iespējams, mazāk. Līdzekļi tiks aplikti ar parastiem ienākumiem, tādēļ, ja jūsu nodokļa likme ir lielāka par 20 procentiem, ieturētā summa nebūs pietiekama, lai segtu IRS rēķinu.
Bez soda iespējas
Daži pirmie izņemšanas no 401 (k) s nenāk ar 10 procentu sodu, bet izņēmumi ir maz. Ja jums ir pilnīga un pastāvīga invaliditāte, jūs drīkstat savlaicīgi izmantot savus līdzekļus. Jūs varat arī izmantot līdzekļus, lai samaksātu par neatmaksātajiem medicīniskajiem izdevumiem, kas pārsniedz 7,5 procentus no koriģētajiem bruto ienākumiem. IRS var izmantot līdzekļus, ja tas saņem nodevu, un, ja tas tiek darīts, jums vismaz būs jāpatērē 10 procentu piemaksa par privilēģijām. Ja izbeidzat darbu vai pārtraucat darbu pēc 55 gadu vecuma, no 401 (k), kas saistīts ar darbu, jūs varat veikt naudas sodu bez soda izņemšanas. Militārie rezervisti, kas aicināti aktīvi darboties, arī var piekļūt fondiem noteiktos gadījumos. Tomēr, atšķirībā no IRA, jūs nevarat tos izmantot, lai samaksātu par augstākās izglītības izdevumiem vai priekšapmaksu jūsu pirmajā mājā.
401 (k) Aizdevumi
Viena alternatīva, lai izņemtu naudu, ir aizņēmums no jūsu 401 (k). Ne visi plāni tos atļauj, bet tie, kas bieži vien ļauj jums aizņemties līdz 50 procentiem no jūsu piešķirtā atlikuma, līdz jūs sasniegsiet maksimālo summu, ko tas atļauj. Tomēr, ja jūs atstājat savu darbu, neatkarīgi no tā, vai atdalīšana ir brīvprātīga vai piespiedu kārtā, atlikums parasti jāmaksā nekavējoties. Ja atlikums netiek samaksāts noteiktajā termiņā, šī summa tiek uzskatīta par sadali un uz to attiecas 10 procentu soda nauda un nodokļi kā parastie ienākumi.
Zaudētie ienākumi
Papildus sodu un nodokļu ietekmei, jūs arī zaudēsiet piesātinātos ienākumus, ko šie līdzekļi būtu radījuši laika gaitā, kas var nozīmēt, ka jūsu pensijas atlikums cietīs agrās izstāšanās dēļ. Piemēram, rakstā par ASV ziņu un pasaules ziņojuma tīmekļa vietni norādīts, ka, ja 30 gadus vecs ar $ 10,000 401 (k) kontā atstāj naudu kontā bez papildu iemaksām, konta vērtība pieaugs līdz 106 766 ASV dolāriem 65 gadu vecums, ja tas gūst 7% gada peļņu. Bet, ja konta turētājs izņem naudu 30 gadu vecumā un atrodas 25 procentu nodokļa kategorijā, viņš pēc nodokļu un sodu saņemšanas saņems tikai $ 6500.