Satura rādītājs:
- FHA, VA un USDA aizdevēju atrašana
- Nepareiza kredīta pielaide atšķiras
- Konvencionālie aizdevumi konkurē
- Iepriekšējās kredīta problēmas nav izveidotas vienādas
Kreditēšana pret hipotekāro kredītu ir labs kredītreitings, pierādīta spēja atmaksāt un skaidra nauda. Vienkāršākajiem mājokļu kredītiem ir prasības, kas ir maznozīmīgas. Tomēr, jo zemāks ir jūsu kredīta rezultāts, jo vairāk jums būs nepieciešams, lai saņemtu kompensāciju. Zemie kredītu rādītāji arī rada augstākas procentu likmes un mazāk aizdevumu iespējas. Federālā mājokļu pārvalde, Veterānu lietu departaments un Lauksaimniecības departaments ir salīdzinoši viegli kvalificējoši kritēriji, un VA un USDA neprasa iemaksu. Daži parastie aizdevēji arī atvieglo kvalifikāciju.
FHA, VA un USDA aizdevēju atrašana
FHA, VA vai USDA hipotēku var saņemt tikai ar apstiprinātiem aizdevējiem. Federālās nodaļas, kas pārrauga šīs programmas, ļauj bankām, krājaizdevu sabiedrībām, hipotēku brokeriem un citām kredītiestādēm piedalīties, pamatojoties uz to kreditēšanas rezultātiem un finanšu iespējām. Apstiprinātajiem aizdevējiem ir jāievēro noteiktas vadlīnijas pieteikumu apstrādei, aizdevumu parakstīšanai un finansēšanai. Viņi saņem arī apdrošināšanu vai garantiju, kas atmaksā tos, ja aizņēmējs nepilda saistības. Jūs varat atrast pašreizējo FHA aizdevēju un USDA aizdevēju sarakstu tiešsaistē.
Nepareiza kredīta pielaide atšķiras
FHA, VA un USDA aizdevēji var noteikt stingrākus kredītstandartus papildus oficiālajām vadlīnijām. Šīs prasības, pazīstamas kā pārklājumi, var apgrūtināt jūsu tiesības pretendēt uz to pašu aizdevumu, atkarībā no aizdevēja. Piemēram, FHA oficiāli pieļauj kredīta rādītājus no 500 līdz 579, ja jums ir 10 procentu iemaksa. Tas ļauj aizņēmējiem, kuru rādītāji ir 580 vai vairāk, kvalificēties tikai ar 3,5 procentiem. Tomēr FHA aizdevēji bieži vien pieprasa vismaz 620 un neņem vērā zemākus rādītājus neatkarīgi no iemaksām. FHA aizdevumi prasa arī hipotēku apdrošināšanu, kuru maksājat katru mēnesi.
Lai gan VA un USDA nav minimālās kredītpunktu prasības, VA aizdevēji parasti pieprasa vismaz 620 kredītus. USDA aizdevēji parasti pieprasa 640 kredītpunktu skaitu un var atļaut augstākas parādu slodzes ar 660 vai lielāku.
Konvencionālie aizdevumi konkurē
Fannie Mae un Freddie Mac 2015. gadā sāka piedāvāt aizdevumus ar 3 procentiem, lai labāk apkalpotu zemu un mērenu ienākumu pircējus. Fannie's MyComunityMortgage un Freddie's Home Possible Advantage ir pirmās mājas lapas saņēmēji un pieprasa pabeigt mājokļa īpašnieka izglītību. Abas programmas ļauj kredīta rādītājus samazināt līdz 620, bet, ja jums ir apdāvināts iemaksa vai daži citi riska faktori, ir nepieciešams augstāks iemaksa. Parastajiem aizdevumiem, kas ir vieglāk kvalificējami, ir nepieciešama arī privātā hipotekāro kredītu apdrošināšana, lai atmaksātu aizdevējiem, ja esat noklusējis.
Iepriekšējās kredīta problēmas nav izveidotas vienādas
Jūsu kredīta problēmu nopietnība ietekmē arī kvalifikācijas vieglumu. Piemēram, bankrots un ierobežošana ne tikai ievērojami samazina jūsu rezultātu, bet arī aizdevējiem ir sarkani karogi. Jums ir jāgaida vismaz viens gads, lai pēc bankrota vai ierobežošanas, un līdz trim gadiem, lai saņemtu FHA aizdevumu, atkarībā no bankrota veida un apstākļiem, kas saistīti ar jūsu hipotēku saistību neizpildi. VA un USDA aizdevēji arī uzliek līdzīgus garšvielu prasības pēc nopietniem kredītu atlikumiem.
Kavētie maksājumi ar kredītkartēm un citiem atkārtotiem kredīta kontiem arī palielina sarkano karogu, bet parasti tiem nav tikpat daudz kā hipotēku noklusējuma. Piemēram, aizdevēji var atļaut 30 dienu kavējumu pēdējo gadu laikā vai pat 60 dienu termiņu pēdējo 12 līdz 24 mēnešu laikā.