Ko dara 5/5/5 lielumi par hipotekāro kredītu?

Hipotēku aizdevēji piedāvā mājokļu īpašniekiem plašas hipotēku izvēlnes, sākot no vecmodīgi fiksētiem likmes aizdevumiem līdz novatoriskākiem regulējamu likmju aizdevumiem. Pirms hipotēkas izvēles jums ir jāpārbauda to īpašības. Regulējamas likmes hipotēkas, kas pazīstamas kā "hibrīdi", piedāvā diskontētu ievada procentu likmi, bet jūsu likme mainās visā jūsu atmaksas termiņā. Hibrīda ARM likmju korekcijas periodi ir aprakstīti likmju izmaiņu biežuma un maksimālās likmes, kas var mainīties, nosaukums, ko sauc par vāciņiem. 5/2/5 ARM var mainīties līdz pat 5 procentiem pēc pirmās korekcijas, 2 procenti pēc tam, un ne vairāk kā par 5 procentiem aizdevuma kalpošanas laikā.

ARM programmas izvēle prasa rūpīgus aprēķinus. Kredīts: roberthyrons / iStock / Getty Images

Caps Aprakstiet pieļaujamās likmes izmaiņas

Hibrīds ARM ir aprakstīts atbilstoši tā sākotnējam periodam un turpmāko likmju izmaiņu intervālam. Zemā, fiksētā procentu likme teaser perioda laikā ir mazāka nekā fiksēto procentu likmju aizdevumiem. Visbiežāk sastopamie hibrīdi ir 3/1, 5/1, 7/1 un 10/1 ARMS, kuriem ir attiecīgi trīs gadu, piecu gadu, septiņu gadu un 10 gadu fiksētie periodi. Katrs no tiem ir pakļauts likmju izmaiņām katru gadu pēc sākotnējās likmes korekcijas, līdz ar to 1.

Caps novērš straujas likmes izmaiņas

Lai saglabātu zināmu paredzamību un stabilitāti, hibrīdie ARM tiek ierobežoti trīs veidos. Piemēram, 5/1 ARM ar 5/2/5 vāciņiem nozīmē, ka pēc pirmajiem pieciem aizdevuma gadiem likme nevar pieaugt vai samazināties par vairāk nekā 5 procentiem virs vai zem ievada likmes. Par katru gadu pēc tam likme nevar svārstīties vairāk kā par 2 procentiem. Aizdevuma darbības laikā procentu likme nevar pārsniegt 5 procentus virs sākotnējās procentu likmes vai 5 procentus zem sākotnējās likmes.

Augstāks Caps var piemērot

5/2/5 vāciņi parasti attiecas uz 5/1, 7/1 un 10/1 ARM. Hibrīdi, kuros ir mazāk par piecu gadu ilgu laiku, parasti sākas ar 2 procentiem, nevis 5 procentiem. Gada 2% robeža ir tipiska vairumam ARMS, neskatoties uz sākotnējā fiksētā perioda ilgumu. Galīgais dzīves ilgums parasti ir 5 procenti jeb 6 procenti atkarībā no aizdevuma atmaksas termiņa.

Kas vēl ir nosaukumā?

5/2/5 ARM ir piesaistīts noteiktam indeksam. Starp visbiežāk izmantotajiem rādītājiem, kas nosaka ARM likmes, ir Londonas starpbanku piedāvātā likme vai LIBOR un 11. rajona līdzekļu izmaksu indekss vai COFI. Tādēļ jums var piedāvāt LIBOR vai COFI ARM. Likmju svārstības ir piesaistītas norādītajam indeksam, pieskaitot aptuveni 2% līdz 3 procentu likmi.