Vai pensijas pensija ir pret manu sociālās drošības pārbaudi?

Pensija no jūsu darba devēja var palīdzēt ārkārtīgi atlaist pensiju. Sociālais nodrošinājums nav paredzēts, lai nodrošinātu 100% no jūsu pensijas pabalstiem. Tā vietā Sociālā nodrošināšana sākotnēji tika izstrādāta kā daļa no 3 līmeņu pieejas, kas ietvertu arī uzņēmuma pensiju un personīgos ietaupījumus. Tomēr jūsu pensiju maksājumi varētu ietekmēt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstus.

Viens

Ja esat vienots un iesniedzat vienotu nodokļu vajadzībām, jūsu pensijas ienākumi, kā arī personīgie uzkrājumi nedrīkst pārsniegt $ 25,000. Ja tā ir, tad jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiks aplikti ar nodokli. Ienākumi no $ 25,000 līdz $ 34,000 nozīmē, ka līdz 50 procentiem no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem tiek uzlikti nodokļi ar parastām ienākuma nodokļa likmēm. Ja jūsu ienākumi pārsniedz $ 34,000, tad līdz 85 procentiem no jūsu sociālā nodrošinājuma tiks piemērots ienākuma nodoklis.

Precējies

Iesniedzot kopā ar savu laulāto, jūsu kopējie ienākumi nedrīkst pārsniegt 32 000 ASV dolāru. Ja jums un jūsu laulātajam ir kopējie ienākumi no 32 000 līdz 44 000 ASV dolāriem, tad 50% no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem tiek aplikti ar ienākuma nodokli. Ja jūsu ienākumi pārsniedz $ 44,000, tad līdz 85 procentiem no jūsu pabalstiem tiek aplikti ar nodokli.

Trūkumi

Pensijas saņemšanas trūkums ir tas, ka tas palielina jūsu ienākumus. Lai gan tas dažos aspektos var būt labs, tas var arī likt jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumiem uzlikt nodokļus. Jūs varētu nonākt kopā ar mazākiem neto ienākumiem nekā tad, ja jūsu pensija būtu zemāka par ienākumu slieksni, kas padara jūsu sociālā nodrošinājuma nodokli apliekamu. Jūsu pabalstu aplikšana ar nodokļiem var arī apgrūtināt visu izdevumu apmaksu pensijā.

Risinājums

Lai izvairītos no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstu aplikšanas ar nodokli, apsveriet iespēju pensijā saņemt pilnu pensijas summu. Vienreizēju pensiju var ieguldīt jebkurā vietā. Jūs varat to ievietot IRA, kas atliks ienākuma nodokli par plāna naudas summu (un tādējādi atlikt nodokli, kas jāmaksā par jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumiem), vai arī to var pārvērst Roth IRA. Roth novērš sociālās apdrošināšanas ienākumu aplikšanas ar nodokļiem problēmu, jo Roth ienākumi ir bez nodokļiem un netiek aprēķināti, lai noteiktu, vai jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiks aplikti ar nodokli.