Satura rādītājs:
Jūs varat dzirdēt terminu "parādu attiecība pret ienākumiem", piesakoties kredītkartei, aizdevumam vai hipotēlei. Visbiežāk to izmanto hipotekāro kredītu nozarē, jo lielākajai daļai hipotekāro kredītu produktu ir īpašs maksimālais parāda attiecība pret ienākumiem, kas jāievēro, lai varētu pretendēt uz hipotēku.
Definīcija
Parāda attiecība pret ienākumiem, kas pazīstama arī kā DTI, tiek aprēķināta, dalot parāda maksājumu ar jūsu ikmēneša ienākumiem. Dažos gadījumos šo attiecību aprēķina, pieskaitot vairākus parādus un tad dalot ar jūsu ikmēneša ienākumiem. Procentuālo rezultātu, ko sauc par jūsu parādu un ienākumu attiecību, un tas ir faktors, ko daži aizdevēji izmanto, lai noteiktu, vai jums ir tiesības uz kredīta produktu, kuru jūs pieprasāt.
Hipotēkas
Pirmā reize, kad daudzi cilvēki dzird par parādu un ienākumu attiecību, ir saistīti ar hipotēku. Hipotēkas izmanto divus parāda un ienākumu rādītājus, ko sauc par front-end un back-end rādītājiem. Front-end attiecība ir saistīta tikai ar jūsu parādu ienākumiem, kad runa ir par hipotēku. Prognozējamā hipotēku summa un jebkura hipotekāro kredītu un īpašuma nodokļi tiek pieskaitīti un dalīti ar jūsu bruto mēneša ienākumiem, lai iegūtu priekšgala numuru. Back-end skaits pievieno kopējo hipotēku maksājumu plus jūsu citas parādsaistības, piemēram, kredītkartes un auto maksājumus, un sadala to ar jūsu ikmēneša ienākumiem. Abus šos numurus izmanto, lai aprēķinātu, vai jums ir tiesības uz hipotēku.
Kopējās attiecības
Hipotēku kompāniju izmantotie kopējie rādītāji parasti ir atkarīgi no hipotēkas veida, kuru jūs pieprasāt. Parastā hipotēka, kas ir standarta hipotēku produkts, ko piedāvā banka, parasti ir 28% priekšgalā un 36% atpakaļ. Speciālie hipotēku produkti, piemēram, Federālās mājokļu administrācijas piedāvātie produkti, nodrošina augstāku 31% front-end un 41% back-end attiecību. Attiecības var būt lielākas katrā atsevišķā gadījumā, ja ir citi mīkstinoši faktori, piemēram, liels ietaupījumu apjoms, augsts kredīta rādītājs vai augstāks iemaksa.
Nomas mājas
Īrējot dzīvokli, saimnieks aprēķina parāda attiecību pret ienākumiem, lai redzētu, vai jūs varat atļauties dzīvokļa maksājumus. Parasti ar īres maksu vienīgais izmantotais parādu skaits ir faktiskais īres maksājums, un viņš neskaita citus parāda veidus. Saimnieki parasti meklē īres maksu, kas nepārsniedz 30 procentus no jūsu ikmēneša ienākumiem.