Satura rādītājs:
Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties aiziet pensijā vai esat spiests atmest darbu veselības vai personīgo problēmu dēļ, šie apstākļi liek jums apskatīt jūsu finanses un atrast veidu, kā savlaicīgi piesaistīt jūsu pensijas naudu. Protams, jūs varat pieteikties sociālā nodrošinājuma pabalstiem, kad sasniedzat 62 gadu vecumu, bet jūs varat pieskarties citiem pensijas aktīviem, pirms sasniedzat šo vecumu. Veikt labu ieskatu uzkrātajos aktīvos. Nosakot, kā un kad tos pieskarieties, var padarīt jūsu pensionēšanās gadus ērtākus.
Solis
Apkopojiet visus savus finanšu pārskatus, tostarp informāciju par jūsu 401k, un jebkuru IRA kontu, kas jums varētu būt. Nosakiet, cik daudz jums ir šajās aktīvu klasēs. Jūs varat sākt pieskārienu 401k un IRA aktīviem, kad sasniedzat 59 1/2 gadu vecumu, bez sodiem un bez īpašiem pasākumiem.
Solis
Sazinieties ar sava plāna administratoru, ja esat mazāks par 59 1/2 un jums joprojām ir jāmetē nauda pensijas kontos. Pastāstiet administratoram, ka vēlaties izņemt naudu saskaņā ar 72t punktu. Šis noteikums ļauj jums veikt būtiskus, vienlīdzīgus izņemšanas līdzekļus no jūsu pensijas kontiem pirms 59 1/2, nepiemērojot nodokļu sodu. Summu, kuru varat izņemt, nosaka jūsu vecums un dzīves ilgums. IRS izmanto īpašu formulu, kas balstās uz tādiem pašiem aktuāra tabulām, ko izmanto apdrošināšanas sabiedrības, lai noteiktu jūsu paredzamo mūža ilgumu un procentuālo daļu, kuru atļauts izņemt saskaņā ar 72t punktu. Jaunāki cilvēki, visticamāk, katru gadu var atsaukt tikai nelielu daļu no savas bilances.
Solis
Strādājiet ar CPA vai nodokļu ekspertu, lai izstrādātu izņemšanas plānu saskaņā ar 72t punktu. Jūsu grāmatvedis vai nodokļu eksperts var palīdzēt jums noteikt, cik daudz jūs varat izstāties no saviem pensijas kontiem, nepiemērojot nodokļu sodu. Kad esat izveidojis 72t plānu, jums ir jāsaglabā šie izņemumi vismaz piecus gadus vai līdz sasniegsiet vecumu 59 1/2, atkarībā no tā, kurš ir ilgāks.