Satura rādītājs:
Kreditēšana pret hipotekāro kredītu ietver vairāk nekā tikai labu kredītpunktu un ienākumu avotu. Hipotēku aizdevēji rūpīgi aplūko jūsu parādus, lai redzētu, vai jums ir tiesības uz hipotekāro kredītu. Augsta parāda attiecība pret ienākumiem var diskvalificēt jūs par hipotēku. Pirms pieteikties mājokļa aizdevumam, izglītojiet sevi par parādu un ienākumu attiecību.
Definīcija
Parāda attiecība pret ienākumiem attiecas uz jūsu ienākumu summu, kas tērēta jūsu mājokļa aizdevumam un citiem parādiem katru mēnesi. Hipotēku aizdevēji pārskata jūsu ienākumu pārskatus, piemēram, nodokļu deklarācijas un paycheck stubs, un pēc pārskatīšanas jūsu kredīta ziņojumu iegūt sarakstu ar jūsu minimālo parāda maksājumus, viņi aprēķina, cik daudz jūs tērējat parādu maksājumiem katru mēnesi. Aizdevēji aprēķina parāda attiecība pret ienākumiem, dalot kopējos parāda maksājumus ar jūsu mēneša bruto ienākumiem. Piemēram, ik mēnesi maksājot 1000 ASV dolārus par parādu maksājumiem, kuru ikmēneša bruto ienākumi ir 3000 ASV dolāri, ir vienāds ar parādu un ienākumu attiecību 33%.
Front-end attiecība
Hipotēku aizdevēji, pieņemot hipotekāro kredītu pretendentus, uzskata divus parāda rādītājus. Priekšējā gala attiecība attiecas uz procentuālo daļu, ko pieteikuma iesniedzējs katru mēnesi tērē mājokļa maksājumiem. Parasti mājokļu īpatsvars nedrīkst pārsniegt 28 procentus no pieteikuma iesniedzēja mēneša bruto darba samaksas, saka Bankrate.com. Aizdevēji nosaka mājokļu īpatsvaru, veicot mājokļa kredīta maksājumu un dalot šo skaitli ar pieteikuma iesniedzēja mēneša bruto ienākumiem. Piemēram, bruto mēneša ienākumi 6 000 ASV dolāru apmērā un hipotēku maksājums 1400 ASV dolāru apmērā ir vienāds ar mājokļu īpatsvaru 23% apmērā.
Back-end attiecība
Būdams 28% robežvērtības ierobežojums, nav vienīgais faktors, ko aizdevēji ņem vērā, apstiprinot mājokļa aizdevuma pieteikumus. Aizdevēji arī novērtē, cik lielā apjomā ir nodrošinājums, kas attiecas uz kopējiem parāda maksājumiem, ieskaitot jauno hipotekāro maksājumu. Kopējais parāda rādītājs nevar pārsniegt 36 procentus no pieteikuma iesniedzēja mēneša bruto darba samaksas, saka Bankrate.com.
Parādu un ienākumu attiecību uzlabošana
Pretendenti, kuri pārsniedz hipotekāro kredītu summas attiecību pret ienākumiem, joprojām var pretendēt uz mājokļa aizdevumu, izvēloties mājokli ar zemāku cenu. Patērētāju parādu samazināšana, piemēram, kredītkaršu parādu likvidēšana un gaidīšana, līdz tiek atmaksāti auto aizdevumi un citi aizdevumi, palīdz pretendentiem saņemt augstāku hipotekāro kredītu. Pretendenti var arī palielināt savu pirktspēju, palielinot ienākumus. Augstākas darba iespējas nodrošināšana vai mājokļa iegāde ar kopīgu pieteikuma iesniedzēju var samazināt parādu attiecība pret ienākumiem un uzlabot apstiprinājuma izredzes.