Satura rādītājs:
Iekšējo ieņēmumu dienests ļauj jums no 401k plāna ienest naudu vienkāršotai darbinieku pensijai (SEP) IRA. Iespējams, vēlēsities to izmantot, ja atstājat darbu, kas piedāvā 401k plānu kā daļu no darbinieku kompensācijas un veic darbu, kas piedāvā SEP.
Funkcija
Lai rollētu naudu no 401k plāna SEP IRA, pieprasiet izplatīšanu no sava 401k plāna. Varat pieprasīt izplatīšanu tikai tad, ja esat atstājis darbu vai esat vismaz 59 1/2 gadus vecs. Tiklīdz jūs saņemsiet naudu, jums tas jāiesniedz jūsu SEP IRA 60 dienu laikā. Iesniedzot savus federālos ienākuma nodokļus, jums jāziņo par apgrozījuma summu kā nenododamu pensiju un mūža rentes sadalījumu, lai gan nauda netiks iekļauta jūsu apliekamajos ienākumos.
Ierobežojumi
No konta vai konta var veikt tikai vienu apgāšanās reizi 12 mēnešos. Piemēram, ja jūs veicat pāreju no 401k plāna uz SEP IRA, jūs nevarat veikt vēl vienu pāreju no 401k plāna uz jebkuru citu pensijas kontu uz 12 mēnešiem. Bez tam, jūs nevarēja pārvilkt naudu no SEP IRA, ko naudu pārnesāt uz 12 mēnešiem.
Priekšrocības
Veicot naudu no 401k plāna SEP IRA, jūs varat konsolidēt savu pensijas naudu vienā kontā, lai būtu vieglāk uzraudzīt. Turklāt jūsu SEP IRA var piedāvāt investīciju iespējas, kas nav pieejamas jūsu 401k plānā. Visbeidzot, atkarībā no jūsu 401k plāna un jūsu SEP IRA, iespējams, varēsiet izmantot zemākas konta maksas ar savu SEP IRA. Tomēr noteikti pārbaudiet, jo dažiem 401k plāniem ir zemākas konta pārvaldīšanas maksas.
Brīdinājums
Pārliecinieties, ka nauda tiek pārskaitīta 60 dienu laikā. Ja neizdodas pabeigt apgāšanās noteiktā laika periodā, jūs nevarēsiet pārvietot naudu SEP IRA. IRS klasificēs naudu kā pastāvīgu izņemšanu no jūsu konta, padarot jūs atbildīgu par jebkādiem ienākuma nodokļiem par naudu un priekšlaicīgas izņemšanas sodiem, ja esat jaunāks par 59 1/2 gadiem.