Atšķirības starp Roth IRA un IRA

Individuālais pensijas konts ļauj ietaupīt uz dzīvi pēc darba ar dažām noderīgām nodokļu priekšrocībām. Ja apsverat jaunu IRA, jums būs jāizvēlas starp tradicionālo versiju vai Roth. Kamēr a tradicionālā IRA ļauj atskaitīt iemaksas no apliekamajiem ienākumiem, a Roth vēlāk ļauj bez nodokļiem izņemt nodokļus.

kredīts: Getty Images

Beznodokļu ienākumi

Dažos veidos tradicionālie un Roth IRA apstrādā jūsu naudu vienādi. Peļņa, kas gūta no jebkura konta veida, ir bez nodokļiem, pirms izņemat jebkādus līdzekļus un kamēr aktīvi tiek uzkrāti. Vēl viena būtiska līdzība: kamēr jūs varat atvērt vairāk nekā vienu IRA, abi Roth un tradicionālie iestatīja iemaksu limitu $ 5,500 starp visiem kontiem, kamēr tie, kas vecāki par 50 gadiem, katru gadu var pievienot 1000 ASV dolāru lielu iemaksu. Jūs nevarat ieguldīt vairāk nekā jūsu apliekamie ienākumi gada laikā.

Ienākumu ierobežojumi

Ne visi var atvērt Roth IRA. No 2015. gada tie bija pieejami tikai atsevišķiem nodokļu maksātājiem ar koriģētiem bruto ienākumiem zem 131 000 ASV dolāru. Par precētu filers, ienākumu ierobežojums bija $ 193,000. IRS noteikumi arī ierobežo iemaksas tiem, kas nonāk nedaudz zem ienākumu robežas. Tradicionālajām IRA nav nekādu ienākumu ierobežojumu, kas ir pieejami ikvienam ar nopelnītiem ienākumiem.

Nepieciešamie sadalījumi

IRS pieprasa tradicionālo IRA aktīvu izplatīšanu, sākot ar 70-1 / 2 gadu vecumu. Katru gadu jums ir jāveic minimālais minimālais sadalījums atkarībā no jūsu vecuma un paredzamā dzīves ilguma. Roth IRA nav nepieciešamo sadalījumu- jūs varat saglabāt naudu kontā tik ilgi, cik vēlaties, neatkarīgi no vecuma.

Agrīnā izņemšana

Ar tradicionālais IRA, IRS soda sodu par izņemšanu pirms 59-1 / 2 gadu vecuma. Ja vien izņemšana nav paredzēta noteiktam "kvalificētam" mērķim, piemēram, pirmreizējai mājokļa iegādei vai neatliekamās medicīniskās palīdzības izdevumiem, 10 procentu sods tiek pieskaitīts visiem nodokļiem, kas jāmaksā par konta peļņu. Roth IRA ļauj atteikties no soda naudas no jūsu sākotnējām iemaksām jebkurā laikā un bez naudas atņemšanas no konta ieņēmumiem pēc tam, kad konts ir atvērts piecus gadus, vai pēc 59-1 / 2 ieslēgšanas.

Noteikumi saņēmējiem

Daudzi IRA izdzīvo savu īpašnieku nāves gadījumus, un tādēļ jums jāizvēlas saņēmējs, kad jūs to iestatāt. Ja IRA tiek nodota laulātajam, šai personai katru gadu jāveic nepieciešamie minimālie sadalījumi no konta. Viņam jāsākas līdz 31. decembrim, kas seko pēc sākotnējā īpašnieka nāves. Laulātie var pārskaitīt līdzekļus uz savu IRA un gaidīt sadalījumu līdz 70-1 / 2 gadu vecumam. Beznodokļu izņemšana no Roth ir pieejama arī saņēmējam, ja vien konts nav atvērts mazāk nekā piecus gadus. Ja jūs esat iedzimuši IRA vai jebkāda veida vecuma pensiju, konsultējieties ar finanšu plānotāju, kurš zina noteikumus.