Satura rādītājs:
Daudzi pensionāriem piesaistītie ieguldītāji ir piesaistījuši fiksētus indeksu mūža rentes, dažkārt tos sauc arī par akciju indeksētām ikgadējām pensijām. Uz virsmas šie pensionēšanās produkti skan gandrīz pārāk labi, lai tie būtu patiesi, bet tie ir spēcīgs ieguldījumu līdzeklis mēreniem patērētājiem. Tomēr jebkurā laikā, kad garantija ir saistīta ar ieguldījumu kontu, pastāv nopietnas iespējamās komplikācijas un papildu izdevumi.
Fakti
Fiksēta indeksa mūža rente ir pensijas ieguldījumu produkta veids, kas paredzēts, lai piedāvātu ieguldītājam iespēju piedalīties ikgadējā akciju tirgus peļņas daļā, nepiedaloties arī zaudējumos. Apsverot akciju tirgus pagātnes rādītājus, daudzi FIA piesaistītie ieguldītāji ir piesaistīti garantijām saistībā ar šāda veida līgumiem gan pirms, gan pēc pensionēšanās.
Lai gan konta atlikumi FIA ir saistīti ar konkrēta akciju tirgus indeksa izpildi, īpašnieka nauda faktiski netiek ieguldīta indeksā. Tā vietā anuitātes pārvadātājs to tur atsevišķā kontā. Pēc īpašnieka līguma jubilejas, ja izvēlētais tirgus indekss ir augstāks nekā iepriekšējā gadadienā, procenti tiek ieskaitīti kontā līdz iepriekš noteiktam ierobežojumam vai ierobežojumam. Apdrošināšanas sabiedrībai tiek atņemti visi ienākumi, kas pārsniedz maksimālo summu. Turpretim, ja īpašnieka jubilejā tirgus indekss ir zemāks nekā iepriekš, anuitātes konta atlikuma samazinājums netiek veikts.
Nozīme
Spēja piedalīties akciju tirgus guvumu daļās bez zaudējumu riska ir ārkārtīgi pievilcīga FIA iezīme, īpaši tām personām, kuras ir cietušas ievērojamus zaudējumus. FIA ļauj ieguldītājiem iesaistīties akciju tirgū un joprojām gūst labumu no pozitīviem rezultātiem, vienlaikus pasargājot no krasām vai negaidītām lejupslīdēm.
Atteikšanās periods
Viena no nozīmīgākajām problēmām, kas saistītas ar FIA, ir nodošanas periods - laika periods, kurā konta īpašniekam jāglabā līdzekļi ar mūža rentes pakalpojumu sniedzēju, lai izvairītos no papildu maksas un soda naudas par pārskaitījumiem vai izņemšanu. Gadu skaits nodošanas periodā ir atkarīgs no katra anuitātes uzņēmuma un katra produkta, bet vidēji no 7 līdz 15 gadiem. Ja mūža rentes īpašnieks slēdz savu kontu vai izņem pārāk daudz naudas nodošanas perioda laikā, apdrošināšanas sabiedrība novērtē papildu soda naudu.
Līgumu nodošanas maksa ir daudz augstāka iepriekšējos līguma gados, un tā ir tikpat augsta kā 12 līdz 15 procenti. Parasti maksa par katru gadu samazinās līdz nodošanas perioda beigām, un tajā laikā no īpašnieka izņemšanas netiek iekasēta papildu maksa vai izdevumi.
Bonusi
Sūdzība par FIA ir par papildu prēmijām, ko parasti piedāvā tiem ieguldītājiem, kuriem ir daudz lielākas sākotnējās depozīta summas. Annuitātes uzņēmumi parasti piedāvā FIA produktus ar iespaidīgām prēmijām, kas pievienotas sākotnējām iemaksām, kas pārsniedz noteiktu slieksni. Tie konta īpašnieki, kuriem nav ietaupījumu virs šī līmeņa, negūst labumu no lielāko investoru konta atlikumiem pievienotajiem naudas līdzekļiem.
Indeksu kreditēšanas datumi
Vēl viena izplatīta, tomēr daudz mazāk apdraudēta problēma ar FIA attiecas uz indeksa kreditēšanas datumiem un iespēju, ka kontā nav izaugsmes. Tā kā lielākā daļa FIA ir tikai kredīta īpašnieku konti ar papildu procentu pieaugumu politikas jubilejas datumā, tie īpašnieki, kuriem atkārtoti ir vienoti vai zemāki indeksa līmeņi, neredzēs konta vērtības pieaugumu. Lai gan tas nav nopietns jautājums, atkārtots konta atlikuma trūkums faktiski izraisīs zemāku pirktspēju turpmākajos gados, pateicoties vienkāršai inflācijai. Turklāt, tā kā FIA faktiski nepārvieto konta īpašnieka naudu akciju tirgū, tie gadi, kad tiek gūti iespaidīgi ieguvumi, nevar radīt vienlīdzīgu peļņu līdz mūža rentes līmenim, jo pastāv likmju ierobežojumi.