Satura rādītājs:
401k pārvēršot par Roth IRA, jums ir jāievēro vairāki noteikumi. Iekšējo ieņēmumu dienestam ir ļoti stingri noteikumi par to, kas var veikt 401k-to-Roth IRA apgāšanās un kā to izdarīt. Ir svarīgi ievērot visus šos noteikumus, lai naudu jūsu darba devēja atbalstītajā 401k plānā varētu pārvietot uz Roth IRA kontu, neciešot nekādas nodokļu sekas.
Solis
Nosakiet, vai jums ir tiesības konvertēt 401k uz Roth IRA. IRS ļauj tikai tādiem nodokļu maksātājiem, kas atbilst noteiktām ienākumu prasībām, to darīt. Nodokļu maksātāja izmainītajiem koriģētajiem bruto ienākumiem jābūt 100 000 ASV dolāriem vai mazākiem. Jūsu MAGI ir jūsu nodokļu deklarācijas summa, kas faktiski ir apliekama ar nodokli. Tas ir palicis pēc tam, kad visi atskaitījumi un kredīti tiek atņemti no jūsu bruto ienākumiem. Ja jūsu MAGI ir vairāk nekā $ 100,000, jūs nevarat veikt apgāšanās laikā šajā taksācijas gadā. Pārrēķinu var veikt vēlākā taksācijas gadā, ja jūsu MAGI samazinās zem 100 000 ASV dolāru.
Solis
Veiciet 401k-Roth IRA konversiju atbilstošā laikā. Lielākā daļa nodokļu maksātāju to dara, kad viņi pārtrauc darbu pie darba devēja, kas plāno savu 401k plānu. Tas ir jēga, ja vēlaties vairāk kontrolēt savus ieguldījumus pensijā. Tomēr lielākā daļa 401 k plānu ļauj jums saglabāt savu naudu uz nenoteiktu laiku. Ieguldītājiem vienmēr ir iespēja pārcelt 401k uz IRA jebkurā laikā pēc darba vietas atstāšanas. Nav laika ierobežojuma. Tas ir jēga, ja nodokļu maksātājs gaida taksācijas gadu, kad viņa ir tiesīga saņemt Roth IRA apgāšanās. Vienīgais laiks, kad nav jēgas pārvērst 401k naudu uz Roth IRA, ir, ja jūs joprojām piedalāties 401k plānā.
Solis
Izveidojiet Roth IRA kontu. Ja jums jau ir Roth IRA, to var izmantot. Ja jums tā nav, jums tas ir jāizveido. Lielākā daļa lielāko finanšu iestāžu sponsorē Roth IRA kontus - tai skaitā bankas, akciju brokerus un ieguldījumu fondus. Lielākā daļa investoru izvēlas kopfondu uzņēmumus, piemēram, Fidelity, Vanguard vai T. Rowe Price, jo viņiem ir "bez slodzes" līdzekļi ar zemām maksām un piedāvā plašu ieguldījumu iespēju klāstu. Pastāstiet finanšu iestādei, ka vēlaties konvertēt 401k uz Roth IRA. Tā nosūtīs jums dokumentus, lai aizpildītu un parakstītu.
Solis
Sazinieties ar savu 401k turētāju un pastāstiet, ka vēlaties "pārvērst" savu kontu uz Roth IRA. Lielākā daļa liks jums izlasīt dokumentu, pēc tam aizpildīt autorizācijas dokumentus.Pierakstiet dokumentus un nosūtiet tos atpakaļ. Noteikti skaidri norādiet, kur vēlaties nosūtīt 401k naudu, un ka jūs vēlaties "apgāšanās", nevis izpirkšanu.
Solis
Lūdziet 401k turētāju nosūtīt naudu tieši Roth IRA kontam. Dažas finanšu iestādes to darīs, lai jums nekad nebūtu jārīkojas. Tomēr daudzas finanšu iestādes to nedarīs; tā vietā viņi sūta jums čeku. Pārliecinieties, ka šī pārbaude tiek veikta Roth IRA kontā, nevis jums. Ja tas tiek izsniegts jums, tas tiks uzskatīts par izpirkšanu, un jums būs jāmaksā nodokļi par naudu, pieskaitot 10 procentu sodu. Ja pārbaude tiek veikta Roth IRA kontā, tas ir jādara tikai finanšu iestādei, kas tur savu Roth IRA. Jūsu 401k-to-Roth IRA konversija ir pabeigta.