Kas notiek, ja mans finansētais automobilis ir kopējais?

Jūsu automašīnas kopējais patēriņš ir nepatīkama pieredze, kas pasliktinās, ja apsverat savu pienākumu atmaksāt aizdevumu automašīnā, kuru jūsu apdrošināšana nemaksās remontēt. Par laimi, apdrošināšanas un finanšu uzņēmumi ir iepazinušies ar šo problēmu. Vairumā gadījumu jūs atradīsiet, ka jūsu prasījuma apstrāde un kredīta atmaksāšana nav biedējoša pieredze. Daudzos gadījumos jums nekas nebūs jāmaksā ārpus kabatas, un var pat saņemt pārbaudi par savu pašu kapitālu kopējā automašīnā. Tomēr citās valstīs jums būs jāmaksā starpība, ja vien jums nav starpības apdrošināšanas.

Divas kopējās automašīnas vraku kredītā: John Panella / iStock / Getty Images

Kas ir kopējie līdzekļi

Apdrošināšanas sabiedrības uz bojātajiem transportlīdzekļiem skatās no mazināta izmaksu viedokļa - nevis par to, vai automašīna ir remontējama, bet arī par to, vai uzņēmuma izmaksas būs mazākas, ja tā izraksta automašīnu kā kopējo zaudējumu, nekā tad, ja tā maksā par remontu. Šajā novērtējumā ir iekļauti vairāki faktori. Pirmkārt, automobiļa kopsummā parasti ir mazākas darbaspēka izmaksas. Uzņēmums var noteikt kopējo zaudējumu ar vienu pārbaudi, bet remonta aprēķins var būt tikai pirmais no vairākiem savstarpējiem sakariem starp patērētāju un apdrošināšanas sabiedrību, katrs ar to saistītās izmaksas.

Kad apdrošināšanas sabiedrība paziņo, ka automašīna ir zaudējusi pilnīgu zaudējumu, viņi joprojām sagaida atgūt transportlīdzekļa glābšanas vērtību. Dažos gadījumos tas var būt vairāki tūkstoši dolāru. Praksē uzņēmumi bieži vien noraksta transportlīdzekli, nevis remontē, kad remonta aprēķins pārsniedz 75% no aizvietošanas izmaksām.

Neatļautas kļūdas pret nolaidību

Kas notiek, kad automašīna ir pasludināta par pilnīgu zaudējumu, ir atkarīga no tā, kurā valstī jūs dzīvojat. No šīs rakstīšanas 12 valstīm ir kāda veida vainas apdrošināšana: Florida, Havaju salas, Kanzasa, Kentuki, Masačūsets, Mičigana, Minesota, Ņūdžersija Ņujorkā, Ziemeļdakotā, Pensilvānijā un Jūtā. Vispārīgi runājot, jūsu vainas dēļ jūsu apdrošināšanas kompānija jums atmaksās par jūsu transportlīdzekļa aizvietošanas izmaksām neatkarīgi no tā, kurš ir vainīgs. Būtiski, ka viņi arī maksā, ja nevar noteikt, ka kāds ir vainīgs.

Citās valstīs, kuru apdrošināšanas sabiedrība maksā, ir atkarīgs, kas ir vainīgs. Ja nevar noskaidrot, ka kāds no neuzmanības izraisījis negadījumu, ja vien jums nav atsevišķa sadursmes seguma, var gadīties, ka ne apdrošināšanas sabiedrība jums neatlīdzinās par zaudējumiem.

Transportlīdzekļa vērtības noteikšana

Kad jūsu apdrošināšanas sabiedrība paziņo savu auto par pilnīgu zaudējumu, tā atmaksās jums to, ko tā uzskata par transportlīdzekļa patieso tirgus vērtību. Dažos gadījumos jums var būt patīkami pārsteigts par saņemto summu. Citos jums nav. Ja jūs nepiekrītat apdrošināšanas sabiedrības vērtības deklarācijai, jūsu iespējas ir mazas: jūs varat pieņemt deklarēto summu, sākt sarunu procesu, sazinoties ar apdrošināšanas sabiedrības vērtētāju vai klientu apkalpošanas pārstāvi, vai arī varat iesūdzēt tiesā. Jūs varat iegūt zināmu apmierinātību sarunu ceļā. Citos gadījumos apdrošināšanas kompānija atsāk sarunu procesu pēc tam, kad būsit piemērots. Ja nē, jums ir jāpierāda jūsu lieta tiesā.

Nosakot, ko darīt, kad esat neapmierināts ar zaudējumu aplēsi, mēģiniet būt bezdarbīgi un savākt attiecīgos faktus, pirms turpināt. Jūsu automašīnas vidējās mazumtirdzniecības cenas saņemšana no viena no uzņēmumiem, kas sniedz šo informāciju, piemēram, Kelley vai Edmunds, ir laba vieta, kur sākt.

Kad esat vairāk vērts nekā automašīna ir vērts

Izņemot savu auto aizdevumu, pārdošanas līgumā bija iekļauta valoda, kas sniedza aizdevējam tiesības iekasēt to, kas ir parādā tieši no jūsu apdrošināšanas sabiedrības. Vairumā gadījumu jūsu apdrošināšanas polisē ir līdzīgas garantijas. Kad tas, par ko esat parādā, ir mazāks par apdrošināšanas sabiedrības vērtības deklarāciju, jūs saņemsiet starpības pārbaudi. Bet, ja esat parādā vairāk nekā apdrošināšanas kompānija, auto ir vērts, jūs esat atbildīgs par atšķirību. Daudzos gadījumos viņi pieprasīs tūlītēju samaksu. Šī iemesla dēļ tas palīdz iekļaut starpības apdrošināšanu jūsu auto politikā.Tas maksā jūsu aizdevējam atšķirību starp to, ko esat parādā un ko apdrošināšanas sabiedrība deklarē, ir jūsu kopējā transportlīdzekļa vērtība.