Indeksēto anuitātu plusi un mīnusi

Solis

Indeksētās anuitātes ietver potenciālu augstākai atdevei nekā fiksētā mūža rente, jo mūža rentes īpašnieks dalās bāzes indeksa atdevē. Ja pamatā esošajam indeksam ir spēcīgs rezultāts, mūža rentes īpašnieks dalīsies šajā izpildījumā tādā mērā, cik to atļauj mūža rentes līgums. Indeksa darbības daļu, ko saņem mūža rentes īpašnieks, sauc par līdzdalības likmi, un tā var svārstīties no 50 līdz 90 procentiem no indeksa atdeves.

Augstākas atdeves

Garantētā minimālā atdeve

Solis

Indeksētajām mūža rentēm ir minimālā peļņas norma, kas tiek garantēta pircējam. Tas parasti ir 3 procenti gadā, bet reizēm tas balstās tikai uz 90 procentiem no mūža rentes izmaksām, tāpēc mūža rentes īpašniekam var būt negatīva gada peļņa. Tomēr pircējs ir aizsargāts pret būtisku akciju tirgus kritumu.

Daudzas izvēles

Solis

Tā kā indeksētie ikgadējie ienākumi ir tik populāri ieguldījumi, ir daudz dažādu apdrošināšanas kompāniju, kas tos piedāvā klientiem. Lielais piedāvājuma piedāvājums radīs lielāku konkurenci un labākus piedāvājumus pircējiem.

Kredītrisks

Solis

Indeksētā anuitāte ir līgums starp fizisku personu un apdrošināšanas sabiedrību, un šis līgums ir pakļauts šīs apdrošināšanas sabiedrības kredītriskam. Ja apdrošināšanas sabiedrība kļūst maksātnespējīga vai tiek likvidēta, pircējam būtu jāsaņem atlīdzība tiesu sistēmā. Vairākas valsts atzītas kredītreitingu aģentūras saglabā valsts un privāto apdrošināšanas sabiedrību reitingus, kurus ieguldītājs var izmantot, lai uzraudzītu apdrošinātāja finansiālo spēku.

Nodošanas maksa

Solis

Ieguldītājam, kurš vēlas izņemt līdzekļus no viņa indeksētā mūža rentes līguma, agrīnā brīdī ir nodošanas nodeva, kas ir maksa, ko apdrošināšanas sabiedrība uzliek par kompensāciju par naudas atmaksas sākumu. Nodošanas maksa var būt procentuālā daļa no atsauktās summas vai procentu likmes samazinājums, kas ieskaitīts mūža rentē.

Augstas maksas

Solis

Indeksētajiem mūža rentes līgumiem ir būtiskas maksas, un ne visas šīs maksas ir pircējam pārredzamas. Lai gan apdrošināšanas sabiedrība maksā komisijas naudu brokeriem, kuri pārdod indeksētus mūža rentes, šīs komisijas galu galā maksā patērētājs, jo apdrošinātājs strukturē mūža rentes apmēru, ņemot vērā komisijas maksas, kā izmaksas.

Apdrošinātājiem ir arī slēptās maksas. Ieguldījumu procentu likme, kas nav sniegta ieguldītājiem, arī ir jāuzskata par maksu. Daži apdrošinātāji arī iekasē aktīvu pārvaldīšanas maksu, lai pārvaldītu saņemto anuitātes līdzekļu kolektīvo summu.