Satura rādītājs:
Bankas pelna naudu, iemaksājot noguldījumus un aizdodot naudu par augstāku procentu likmi, nekā maksā noguldītājiem. Bankas gūst peļņu no šo divu likmju starpības. Bankai nav daudz nozīmes, ja tā aizdod naudu tik ilgi, kamēr pamatsumma tiek atmaksāta un procenti tiek izmaksāti laikā pēc līguma.Federālā rezerve ierobežo aizdevumu veidu, ko banka var veikt, bet bankas vadība lemj par aizdevumu veidu kombināciju.
Bankas portfeļi
Komerciālajai bankai ir vairāki atšķirīgi portfeļi, tostarp nekustamā īpašuma kredītportfelis, patēriņa kredītu portfelis, naudas portfelis un rezerves portfelis. Bankas naudas portfelis nodrošina noguldītāju ikdienas naudas darījumus. Papildu naudas līdzekļi tiek izmantoti ieguldījumiem naktī, piemēram, atpakaļpirkuma līgumi. Banka iegādās Valsts kases vērtspapīrus no obligāciju tirgotāja, piekrītot tos atpirkt noteiktā datumā. Šo "reverso repo" termins parasti ir uz nakti līdz dažām dienām. Banka saņem no šīm obligācijām nopelnītos procentus laikā, kad tā pieder.
Naudas pārpalikums
Rezerves jāglabā naudas ekvivalentos, bet bankai ir arī naudas pārpalikums, kas galu galā finansēs aizdevumus. Šo naudu var ieguldīt naudas tirgus vērtspapīros un obligācijās, kuru termiņš ir mazāks par pieciem gadiem. Ja banka var gūt peļņu no valsts kases vai korporatīvām obligācijām, kas konkurē ar riskantu nekustamo īpašumu un patēriņa kredītiem, banka uzsvērs mazāk riskantās obligācijas.
Atpirkšanas līgumi
Bankas pastāvīgi izmanto atpirkšanas līgumus, lai piesaistītu savu ieguldāmo naudu. Vienā no bankas portfeļiem piederošās valsts obligācijas var izmantot atpirkšanas līgumos ar obligāciju tirgotājiem. Atpirkšanas līgumā obligāciju pārdod par noteiktu cenu. Repo ir uzrakstīts uz noteiktu laiku, vienojoties, ka obligācija tiks atpirkta pēc sākotnējās atpirkšanas cenas līguma termiņa beigās. Pārdevējs šajā laikā saņem daļu no obligācijām nopelnītajiem procentiem. Banka izmanto naudu, lai iegādātos vairāk obligāciju, ko tā arī izsniedz repo. Obligācijas parasti maksā vairāk procentu nekā repo izmaksas, tāpēc banka palielina savu ieguldījumu ienesīgumu, izmantojot sviras efektu.
Riska pārvaldība
Ekonomiskie apstākļi un tirgus procentu likmes reizēm liek bankām pretoties nekustamā īpašuma un patēriņa kredītu veidošanai un turēt naudu valsts parādzīmēs, valsts parādzīmēs un citos drošos ieguldījumos. Bankai ir rūpīgi jāaizsargā noguldītāju nauda, lai gan šī nauda ir apdrošināta ar Federālo depozītu apdrošināšanas sabiedrību vai FDIC. Ja banka nespēj labi pārvaldīt risku, tā var tikt izslēgta no dalības FDIC, kas ievērojami ierobežos tās spēju piesaistīt depozīta naudu.