Satura rādītājs:
Mājas refinansēšana var būt lielisks finansiāls solis. Ja jūs varat refinansēt savu hipotekāro kredītu ar zemāku procentu likmi, jūs varat ietaupīt simtiem dolāru katru mēnesi par savu maksājumu. Tomēr refinansēšana ne vienmēr ir labs lēmums, ja tuvākajā laikā plānojat pārdot savu māju.
Īpašnieka īre
Iespējams, ka nav iespējams pārdot māju uzreiz pēc refinansēšanas, jo bankas īpašnieku izmantošanas prasības ir izpildītas. Hipotēku līgumos parasti nav formāla noteikuma, kas aizliedz pārdošanu pēc refinansēšanas. Tomēr aizdevēji vienmēr jautā aizņēmējiem, ja viņi plāno izmantot māju kā "galveno dzīvesvietu". Tas var būt maldinošs vai pat krāpniecisks, lai pārbaudītu "jā" ja plānojat pārdot māju uzreiz pēc refinansēšanas.
Ja plānojat palikt mājā vismaz 12 mēnešus pēc refinansēšanas, jums nebūs nekādu problēmu. Ja jūs varētu pārdot ātrāk, tad jums par savu nodomu jāpaziņo savai bankai, lai to darītu droši.
Refinansēšanas izmaksas
Sakarā ar punktu un citu slēgšanas maksu izmaksām visvairāk refinansēšanas operācijas izmaksā no 3 līdz 6 procentiem no aizdevuma vērtības, saskaņā ar Bankrate. Ja jūs refinansēt, piemēram, 150 000 ASV dolāru lielu parādu par savu pašreizējo hipotēku, jūs varat sagaidīt, ka tas jums izmaksās no 4500 līdz 7,500 ASV dolāriem. Augstās refinansēšanas izmaksas padara praksi neloģisku, ja plānojat pārdot mājas drīz pēc refi, jo šīs izmaksas atcels zemākas procentu likmes ietaupījumus.
Pārtraukuma punkta aprēķināšana
Lai noskaidrotu, vai tuvākajā nākotnē pārdodamās mājas refinansēšana ir vērts uz refi izmaksām, jums ir nepieciešams aprēķināt līdzsvara punktu - mēnešu skaitu, kas nepieciešams, lai uzturētos mājās, lai ietaupītu pietiekami daudz naudas ikmēneša maksājumā iztīrīt aizdevuma izmaksas. Lai atrastu šo numuru, vienkārši sadaliet refinansēšanas kopējās izmaksas ar ikmēneša ietaupījumiem jūsu maksājumā. Piemēram, ja jūs refinansējat $ 150,000 aizdevumu, maksājot $ 4500, un jūs maksājat $ 300 mēnesī par savu maksājumu, jūs dalītu $ 4500 par $ 300 par kopējo summu 15. Tas nozīmē, ka jums ir jāpaliek mājā vismaz 15 mēnešus, lai atgūtu aizdevuma izmaksas.
Šis aprēķinātais pārtraukums tomēr ir liberāls novērtējums. Inflācijas dēļ nākotnes nauda ir mazāka nekā pašreizējā nauda, un jūsu ikmēneša maksājumi jūsu mājās palielinās pašu kapitālu ātrāk ar zemāku procentu likmi. Jūsu faktiskais lūzuma punkts būtu nedaudz ātrāks nekā iepriekš minētajā piemērā.