Satura rādītājs:
Patiesībā aizdevumu izpaušanā ir prasīts, lai aizdevēji ievērotu standartizētas procedūras metodēs, ko izmanto, lai atklātu patērētājiem kredītnosacījumus. Noteikumi ir izklāstīti Patiesībā aizdevumu likumā (TILA), ko Kongress pieņēma 1969. gadā. Federālais likumdevējs sākotnēji ieviesa TILA, lai risinātu kreditoru ļaunprātīgu rīcību viņu nevērībā, lai patērētājiem iegūtu kredīta izmaksas.
Patiesība kreditēšanas aktā
Patiesība kreditēšanas aktā attiecas gan uz privātpersonām, gan uz uzņēmumiem, un ir jāievēro četri nosacījumi: aizdevējam ir jāpiedāvā kredīts klientam; uzņēmumam ir jāiesniedz kredīta piedāvājumi vairāk nekā 25 reizes gadā vai piecas reizes gadā darījumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu; kredīta darījumos jāiekļauj finanšu izmaksas vai rakstiski līgumi, kas aptver vairāk nekā četrus maksājumus; kreditoriem ir jāpaplašina kredīts personisku, ģimenes vai mājsaimniecības iemeslu dēļ. Likums neattiecas uz darījumiem, kas pārsniedz $ 25,000, izņemot darījumus, kas nodrošināti ar nekustamajiem īpašumiem vai pārvietojamām mājām. Bez tam, uzņēmējdarbības, komerciālie, lauksaimniecības un vairums studentu kredītu nevar pretendēt uz TILA segumu.
Kredītu veidi
Daži no kredīta darījumiem, kas ir patiesība aizdevumu atklāšanas prasībās, attiecas uz slēgtiem un slēgtiem darījumiem, ieskaitot kredītkartes, hipotēkas un transportlīdzekļu aizdevumus. Atvērto darījumu piemērs būtu bankas kredītkartes. Auto aizdevums ir slēgts darījums; tas nozīmē fiksētu summu, kas izmaksāta iepriekš noteiktā laika periodā, piemēram, trīs gadus.
Informācijas atklāšana
Likums nosaka, ka aizdevējiem ir jāsniedz informācija klientam pirms pirmā maksājuma pārskaitījuma vai pirms aizdevuma perioda sākuma. Patērētāji var arī pieprasīt patiesību, publiskojot informāciju, pērkot un salīdzinot tādus kredītnosacījumus kā likmes, maksas un minimālos maksājumus. Patērētājam nav nepieciešams pilnveidot darījumu, lai saņemtu informāciju. Katram kredīta pārskata veidam ir sava informācija, kas aizdevējiem ir jāatklāj. Viens no visbiežāk sastopamajiem izpaušanas paziņojumiem ir nekustamā īpašuma norēķinu paziņojums, ko izmanto mājokļu hipotēkām. Banka vai hipotēku sabiedrība sniedz šo dokumentu, kas parāda dažādas izmaksas un citu informāciju par hipotēku. Daudzi no nekustamā īpašuma norēķinu paziņojumā izmantotajiem kredīta finansēšanas izteicieniem attiecas uz citiem kredīta produktiem, piemēram, automašīnu aizdevumiem un mājokļu kredītiem.
Galvenā informācija
Daži no nepieciešamajiem elementiem, kas jāizklāsta, ir skaidri jānorāda gada procentu likme (GPL), finanšu maksa un iekasētā summa. Turklāt dokumentā jāparāda kopējais maksājums, kas patērētājam jāveic aizdevuma darbības laikā. Patērētājs var izmantot šos izpaušanas paziņojuma pamatelementus, lai iepirktu un salīdzinātu dažādus produktus, lai noteiktu, cik daudz konkrēta aizdevuma maksās.