Satura rādītājs:
Trešā hipotēka ir riskanta likme aizdevējam, kurš nav pilnīgi pārliecināts, ka jūs ievērosiet savu apņemšanos to atmaksāt. Gadījumā, ja jūs nonākat pie grūtiem laikiem un meklējat bankrota atvieglojumus, trešā hipotēkas aizdevējs nesaņem samaksu, kamēr nav izpildīti pirmie un otrās hipotēku turētāji. Tā rezultātā, visticamāk, jūs nevarat pretendēt uz to, ja vien jums nebūs pietiekama kapitāla, ko var garantēt aizdevējs, jo aizdevumam nav pārmērīga riska.
Pakļauta Lien
Trešās hipotēkas ir pakļautas esošajai īpašuma ķīlas tiesībām, kas nozīmē, ka aizdevējs uzņemas lielāku risku, ja jūs nespējat atļauties aizdevumu un jūsu īpašums samazinās. Parasti interese likmes ir augstākas, lai kompensētu aizdevēja risku. Piemēram, ja jūs pasludināt 13. nodaļu par bankrotu, bankrota tiesa var noņemt īpašuma apgrūtinājumu un pārvērst to par nenodrošinātiem parādiem, ja jūsu mājas vērtība ir mazāka par primāro un otro hipotēku atlikumu. Ja tas notiks, aizdevējs, visticamāk, bankrota procedūras laikā atgriezīsies ļoti maz.
Kvalifikācija
Trešo hipotēku aizdevēji koncentrējas uz kredīta un vērtības attiecību, kā arī pievērš uzmanību jūsu kredītvēstures vēsturei un ienākumiem. Jo vairāk ir īpašums, kas jums ir īpašumā, jo labākas ir jūsu iespējas. Aizdevējiem, visticamāk, netiks apstiprināts aizdevums, kas pārsniedz to noteikto LTV attiecību, kas bieži ir no 80 līdz 90 procentiem, un jums būs nepieciešams spēcīgs kredītpunktu skaits un stabili ienākumi, lai iegūtu aizdevumu. Iespējams, ka jums būs labākas veiksmes mazākās, vietējās bankās un krājaizdevu sabiedrībās, nekā jūs ar lielākajiem aizdevējiem.
Jūs bieži vien saņemat trešo hipotēku no aizdevēja, kas jau ieņem otro hipotēku. Jūsu galvenais aizdevējs arī var būt gatavs sniegt mājokļa kredītu, bet ar nosacījumu, ka aizdevums atmaksā otrreizējo īpašnieku. Dažos gadījumos jaunā īpašuma nodokļa rēķins būs pietiekams, lai noteiktu vērtību, bet bieži mājās būs jānovērtē, lai noteiktu, cik daudz akciju jums ir.
Plusi un mīnusi
Trešās hipotēkas nav īpaši izplatītas, jo bieži aizdevēji ieteiks esošo aizdevumu refinansēšanu vai mājokļu īpašnieku hipotēku, kuru īpašums ir pietiekams. Jūsu iespējas aizdevējiem ir ierobežotākas nekā citi aizdevumu produkti, un procentu likmes ir augstākas nekā jūs maksātu, ja jūs refinansētu savu īpašumu un salocītu visu par vienu primāro hipotekāro kredītu.
Tomēr dažās situācijās trešās hipotēkas var būt lietderīgākas. Ja jums ir primārā un sekundārā hipotēka ar zemām likmēm, piemēram, refinansēšana var likt jums maksāt vairāk procentu tādējādi palieliniet savus maksājumus. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad mājās ir daudz pašu kapitāla, bet jūsu kredītpunktu skaits ir laika gaitā. Ja jums ir $ 150,000 pirmajos un otrajos hipotekārajos kredītos par īpašumu, kura vērtība ir 500 000 ASV dolāru, un jūs nodrošinājāt aizdevumus, kad likmes bija zemas, un jums bija lielisks kredīts, trešajai hipotēkai var būt jēga, ja jūs meklējat vēl dažus tūkstošus dolāru izņemšanu stiprināt savu norēķinu kontu. Līdzīgi, ja vienam vai abiem aizdevumiem ir lieli priekšapmaksas sodi, iespējams, ka tā nebūs tā vērts, lai tos refinansētu.