Satura rādītājs:
- Nodrošinātie aizdevumi ir riskanti aizdevējam
- Godīgas parādu piedziņas likumi
- Darba samaksas likumi
- Likumi par īpašuma atsavināšanu, lai samaksātu nenodrošinātu parādu
- Ir ierobežojumu statūti
Veicot salīdzinoši nelielu pirkumu, jūs varat apsvērt iespēju maksāt par to ar personisku aizdevumu. Aizņēmēji šos aizdevumus izmanto, lai nopirktu brīvdienas, tehnoloģijas vai mājokļa labiekārtošanas priekšmetus, kā arī lai konsolidētu parādus vai izmaksātu negaidītus izdevumus. Atšķirībā no hipotēkām nenodrošinātiem personīgiem aizdevumiem nav nodrošinājuma, piemēram, jūsu mājās. Aizdevējs paļaujas uz jūsu solījumu veikt maksājumus - un pastāv liela iespēja zaudēt naudu, ja nokavējāt aizdevumu.
Nodrošinātie aizdevumi ir riskanti aizdevējam
Augsti dolāru aizdevumi, piemēram, hipotēkas, gandrīz vienmēr ir nodrošināti aizdevumi. Nodrošinātos aizdevumus atbalsta nodrošinājums, piemēram, īpašums. Ja esat noklusējis, banka var izmantot nodrošinājumu, pārdot to un izmantot ieņēmumus, lai samaksātu nesamaksāto atlikumu. Nodrošinātajiem aizdevumiem nav nodrošinājuma aizdevuma nodrošināšanai. Tas rada daudz lielāku risku aizdevējam. Aizdevēji mazina šo risku ar stingrākiem kritērijiem un augstākām procentu likmēm. Aizņēmējiem ar sliktu kredītu bieži vien būs grūti saņemt nenodrošinātu aizdevumu.
Godīgas parādu piedziņas likumi
Ja esat noklusējis, nenodrošinātajam aizdevējam ir jāsaņem tiesas rīkojums pret jums par nokavētiem maksājumiem. Banka nevar vienkārši izņemt naudu no sava konta vai nosūtīt repo vīru, lai pieprasītu jūsu plakanā ekrāna televizoru. Parasti aizdevējs mēģinās iekasēt parādu vairākus mēnešus, pirms to nodod advokātam vai savākšanas aģentūrai. Parādu iekasētājiem ir juridisks pienākums rīkoties godīgi katram federālajam Godīgas parādu piedziņas prakses likumam, kas aizliedz iekasēšanas aģentūrām maldināt, ļaunprātīgi izmantot vai aizskarot parādnieku. Piemēram, parādu iekasētājs nevar jūs atkārtoti izsaukt vai draudēt konfiscēt jūsu īpašumu. Valstīm var būt savi, stingrāki noteikumi.
Darba samaksas likumi
Kad aizdevējam ir spriedums, tai ir jānosaka veids, kā iekasēt parādu. Visbiežāk izmantotā parādu piedziņas metode ir rīkojums, kas paredz, ka aizdevējs var saņemt parādu tieši no jūsu algas vai bankas konta. Saskaņā ar likumu aizdevēji nevar izrotāt vairāk nekā 25 procentus no jūsu neto algas, un viņi nevar atstāt jūs ar iknedēļas ienākumiem, kas ir mazāk nekā 30 reizes lielāki par federālo minimālo algu. Dažām valstīm ir zemākas robežas. Sociālās drošības pārbaudes, bezdarbnieka pabalsti, invaliditātes pabalsti, ienākumi pensiju plānā un darba ņēmēju kompensācijas tiek aizsargātas no garnings. Pensilvānijā, Dienvidkarolīnā un Teksasā vispār nav atļauts.
Likumi par īpašuma atsavināšanu, lai samaksātu nenodrošinātu parādu
Vēl viena iespēja ir, lai aizdevējs saņemtu tiesas rīkojumu, kas atļauj šerifam apmeklēt jūsu mājās un veikt jebkādu skaidru naudu, ko viņš konstatē līdz sprieduma summai. Tiesa var arī atļaut šerifam pieņemt rotaslietas, mākslu, tehnoloģiju vai kādu citu īpašumu, kas ir vairāk vērts nekā tas, par ko esat parādā. Likums šeit ir tāds, ka šerifs nevar pieskarties "atbrīvotajam īpašumam" - personīgo mantu sarakstam, ko jums atļauts glabāt, neatkarīgi no tā, cik daudz parāda. Saraksts atšķiras atkarībā no valsts, bet kopumā tas ietver pārtiku, mēbeles, apģērbu, mājdzīvniekus, medicīnisko aprīkojumu un vienu transportlīdzekli līdz noteiktai vērtībai - teiksim, $ 3000.
Ir ierobežojumu statūti
Visām valstīm ir ierobežojumi personisko aizdevumu vākšanai. Ja aizdevējs nav bijis tiesā un uzvarējis spriedumu līdz noilguma termiņa beigām, parāds kļūst juridiski nesavaldīgs. Lielākajā daļā valstu ierobežojumu statuss ir aptuveni seši gadi. Louisiana, Kentucky, Rhode Island un Ohio ir ilgāki noilguma termiņi 10 gadus.