Satura rādītājs:
- Ienākumi ir galvenais faktors
- FHA, VA un USDA aizdevumi
- Mājokļu finanšu aģentūras palīdzība
- Darbs ar kvalificētiem aizdevējiem
Zemu ienākumu guvēji tradicionāli atrodas mājokļu robežās. Tie veido mazāku daļu no mājsaimniecību tirgus, jo viņiem ir grūtāk iegūt finansējumu no tradicionālajiem aizdevējiem. Homebuyer palīdzības programmas federālā un vietējā līmenī var palīdzēt pieticīgiem līdzekļiem, bet pretendentiem ir jāizpilda stingri kritēriji, pirms aizdevēji varēs uz tiem vērsties.
Ienākumi ir galvenais faktors
Aizdevēji ņem vērā vairākus homebuyer finansiālā profila aspektus, tostarp kredītpunktu skaitu, maksājumu vēsturi, nodarbinātības vēsturi, parādu slodzi un ienākumus. Ienākumiem ir jāatbilst minimālajai attiecībai, salīdzinot ar jaunu mājokļa maksājumu un kopējo parāda apjomu. Šīs attiecības ir pazīstamas kā parāda attiecība pret ienākumiem vai DTI. Ideālā gadījumā aizdevēji vēlas redzēt, ka mājokļa izdevumi ir ne vairāk kā 28 procenti un ne vairāk kā 36 procenti no kopējām parāda saistībām, tostarp mājokļiem. Šīs DTI prasības bieži nozīmē, ka pircēji ar zemu ienākumu līmeni nevar saņemt pietiekami daudz naudas, lai iegādātos mājokli, vai ka DTI ir augstākas par ieteicamajām robežām, padarot savus aizdevumus riskantākus.
FHA, VA un USDA aizdevumi
Daži aizdevēji var atbrīvot DTI vadlīnijas, ļaujot lielākus rādītājus 40 un 50 procentu diapazonā. Šie aizdevumu veidi ir federālo mājokļu pārvaldes aizdevumi, veterānu lietu aizdevumi un Lauksaimniecības departamenta aizdevumi. Tomēr visiem pārējiem pircēja finanšu aspektiem ir jāatrodas vietā. Piemēram, pircējam ir jāatbilst minimālajiem kredīta rādītājiem - parasti 620 līdz 640 diapazonā - pēdējos divos gados jāpierāda stabila nodarbinātība, ir laba parādu un mājokļu maksājumu vēsture un pilnībā jāapliecina ienākumi. FHA, VA un USDA aizdevumi arī dod labumu pircējiem ar zemiem ienākumiem, pieprasot zemu vai nekādu priekšapmaksu. FHA pieprasa 3,5 procentus uz leju, un VA un USDA nav prasības veikt maksājumu. Īpašībām jāatbilst arī obligātajām aizdevēja prasībām.
Mājokļu finanšu aģentūras palīdzība
Valsts vadītas mājokļu finansēšanas aģentūras palīdz zemu ienākumu mājsaimniecībām, kuru hipotēkas ir zemākas par tirgus likmēm. Rezervējot zemu un vidēji lielu ienākumu saņēmējus, mājokļu finansēšanas aģentūru aizdevumi ņem vērā arī faktorus, ko tradicionālie aizdevēji nevar, piemēram, mājsaimniecību lielums, pircēja apgādājamo skaits, invaliditāte un valsts atbalsts vai subsidēšana, ko pircējs saņem. Mājokļu finansēšanas aģentūras var arī piedāvāt palīdzību ar iemaksām un var finansēt sekundāros aizdevumus saistībā ar FHA aizdevumiem. Kopējās prasības mājokļu finansēšanas aģentūru aizdevumiem ietver kopīgu pašu kapitālu ar aģentūru, īpašnieku aizņemšanu noteiktam skaitam gadu un homebuyer izglītības kursus. Dalītie kapitāla aizņēmumi nozīmē, ka, pārdodot vai refinansējot, māju īpašniekam ir jāsadala jebkurš pašu kapitāls.
Darbs ar kvalificētiem aizdevējiem
Tikai daži aizdevēji ir kvalificēti, lai veiktu aizdevumus ar zemiem ienākumiem. Piemēram, jums ir jāsaņem FHA, VA vai USDA aizdevums no HUD apstiprināta aizdevēja vai bankas. Ja meklējat aizdevumu no institucionālā aizdevēja kopā ar mājokļu finansēšanas aģentūras aizdevumu, aizdevējam jābūt apstiprinātam darbam ar valsti vai vietējo aģentūru. Kvalificēti aizdevēji var pateikt, vai jums ir tiesības saņemt FHA, VA vai USDA aizdevumus, un var sniegt informāciju par jebkuru palīdzību, kas pieejama jūsu mājokļu finansēšanas aģentūrā.