Satura rādītājs:
Daudziem pensionēšanās var būt sarežģīts dzīves posms, jo īpaši, ja ienākumi samazinās un ietaupījumi sāk darboties zemā līmenī. Lai gan daži cilvēki uzkrāj daudz bagātību dažādu veidu likvīdos ieguldījumos, citi ir lielākā daļa no to neto vērtības, kas piesaistīti pamatlīdzekļos, īpaši nekustamajā īpašumā. Home Equity Conversion Mortgage jeb HECM pastāv, lai ļautu senioriem piekļūt pašu mājokļiem savās mājās, palīdzot atvieglot dzīves izdevumu slogu.
Ierobežojumi
Lai varētu pretendēt uz HECM, jums jāatbilst kritērijiem, ko noteikusi Federālā mājokļu pārvalde. Kā q aizņēmējs, jums ir jābūt vismaz 62 gadus vecam, ieņemiet mājokli kā galveno dzīvesvietu un nēsājiet tikai nelielu hipotēku vai savu māju tieši. Jūs nedrīkstat būt par likumu par parādu federālajai valdībai un jums ir jāpiedalās HECM informācijas sesijā.
Formāts
Maksājuma saņemšanu no HECM var sakārtot vienā no pieciem formātiem. Īres maksājumi ir vienādi ikmēneša maksājumi, kas turpinās līdz brīdim, kad mājās vairs netiek izmantota aizņēmēja galvenā dzīvesvieta, piemēram, gadījumā, ja mājokļa nāve vai pārdošana. Termiņa maksājumi ir vienādi ikmēneša maksājumi par noteiktu mēnesi. Var tikt atvērta kredītlīnija, kas ir trešā iespēja, lai varētu brīvi piekļūt fondiem līdz noteiktam kredītlimitam. Pēdējās divas iespējas ir vienkārši vai nu termiņu, vai īres maksājumu kombinācija ar kredītlīniju. Aizdevuma atlikuma atmaksa tiek veikta, kad māja tiek pārdota, vairs nedarbojas kā galvenā dzīvesvieta vai nāves gadījumā.
Izmaksas
Ir pieci atsevišķi maksas veidi, kas saistīti ar HECM atvēršanu, visi aizņēmēji var finansēt ar hipotēkas ieņēmumiem. Aizdevuma iekasēšanas maksa, ko iekasē aizdevējs, ir atkarīga no mājas vērtības, bet nevar pārsniegt $ 6000. Noslēguma izmaksas var uzkrāties arī, ieskaitot īpašuma novērtēšanas un pārbaudes maksas, virsrakstu meklēšanu un apdrošināšanu, hipotēku nodokļus un maksu par kredīta pārbaudi. FHA iekasē maksu par hipotēkas apdrošināšanu, kas ir vienāda ar 2 procentiem no mājokļa priekšpuses vērtības plus 1,25 procenti no hipotekārā kredīta atlikuma, ko ik gadu iekasē hipotēkas laikā. Aizdevēji iekasēs arī ikmēneša kredīta apkalpošanas maksu, kas nepārsniedz $ 35 katru mēnesi. Visbeidzot, un vissvarīgāk, aizdevums uzkrāj procentus, pamatojoties uz aizdevuma nosacījumiem.
Apsvērumi
Lemjot par to, vai HECM ir piemērots tieši Jums, rūpīgi apsveriet savus apstākļus, jo īpaši jūsu pašreizējo vecumu, cik ilgi jūs plānojat dzīvot savā pašreizējā dzīvesvietā, kā jūs atmaksāsiet aizdevumu, kad tas būs jāmaksā, citas finansēšanas alternatīvas jums, un vai šīs hipotēkas lielās izmaksas atsver aizdevuma maksājumu saņemšanas priekšrocības.