Satura rādītājs:
Bankas izveido politiku un procedūras, kas balstītas uz darbības rokasgrāmatām, kuras daļēji izveidotas ar federālo banku noteikumiem un bankas paša darbības principiem. Politikas un procedūras ir izstrādātas, lai aizsargātu patērētāju aktīvus, vienlaikus izveidojot metodes efektīvai un pozitīvai klientu apkalpošanai.
Darījumi
Bankām ir jāpārbauda, vai pareizā konta īpašniekam darījumi tiek veikti pareizi pareizajā apjomā. Procedūras, kas nodrošina, ka tas ietver personu, kas izņem līdzekļus, identifikāciju. Bankas konta īpašnieks var arī pieprasīt, lai klients velko savu ATM karti un ievietotu PIN kodu, lai pārliecinātos, ka viņš ir pareizā persona. Turklāt bankām ir nepieciešamas paraksta kartes, kas pārbauda parakstu parakstīšanu uz čekiem un izņemšanas zīmēm, ja rodas jautājumi vai bažas.
Aizdevumi
Lielākā daļa banku darījumu ir kreditēšana, kas nozīmē, ka bankas veido lielāko daļu ieņēmumu. Aizņēmējiem jāaizpilda pilna kredīta pieteikumi ar kontaktinformāciju, sociālās apdrošināšanas numuriem, darba un ienākumu vēsturi, kā arī jāveic pilna kredīta pārbaude. Bankas cenšas izvairīties no augsta riska aizdevumiem, kas var novest pie saistību neizpildes. Ja aizdevuma konsultants konstatē, ka personas parāda attiecība pret ienākumiem ir pārāk augsta vai viņas kredītvēsture nav labvēlīga, tad viņiem ir jāveic aizdevuma korekcijas vai jānoraida tā, lai aizsargātu bankas intereses.
Garantijas
Lielākā daļa banku ir FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) biedri. Šī organizācija tika izveidota Franklin D. Roosevelt administrācijas laikā kā līdzeklis, lai sniegtu patērētājiem garantijas, ka viņu noguldījumi ir droši dalībvalstu iestādēs. Dalībvalstu bankām ir jāuztur FDIC biedra uzlīme un plāksnītes, kas atklāj garantijas patērētājiem un pēc pieprasījuma sniedz papildu informāciju. Patērētāju aktīvi ir apdrošināti līdz 250 000 ASV dolāru apmērā vienam saņēmējam, tāpēc visu jūsu kontu kopsumma tiek segta, ja tā ir 250 000 ASV dolāru vai mazāka.
Ziņošana
Bankām ir jāuzrauga lieli darījumi. Jebkurš depozīts, kas pārsniedz $ 5000, jāziņo IRS. Bankām arī jāatklāj jebkāda aizdomīga vai neparasta darbība, kas var nozīmēt nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu vai citu noziedzīgu darbību. Bankas ziņo arī par visiem procentiem, kas gūti par uzkrājumiem, naudas tirgus un ieguldījumu kontiem. Jūs saņemsiet 1099 par visiem jūsu kontos nopelnītajiem procentiem, kas atbilst ziņotajam.
Ieguldījumu produkti
Daudzas bankas patērētājiem piedāvā alternatīvus ieguldījumu produktus. Šie ieguldījumi nav daļa no bankas produktiem un bieži ir starpniecības produkti, piemēram, akcijas un obligācijas vai apdrošināšanas produkti, piemēram, mūža rente. Šos produktus piedāvā licencētas personas, kas licencētas caur meitas brokeru sabiedrību bankās. Daļa ieguldījumu produktu politikas ir informēt patērētājus, ka šie produkti nav apdrošināti FDIC.