Satura rādītājs:
Lielākajai daļai patērētāju ir pieejami divi vispārīgi kredītu kontu veidi. Kredītkaršu konti ļauj veikt pirkumus līdz kredītlīnijai (parasti sauc par kartes kredītlimitu). Mājokļu kredītlīnija (HELOC) darbojas līdzīgā veidā, bet nauda, ko aizņemat, tiek nodrošināta, ievietojot mājokli kā nodrošinājumu. Procentus aprēķina lielākā daļa kredītpakalpojumu sniedzēju, izmantojot vidējo dienas bilances metodi.
Identifikācija
Kredītlīnija ir konts, kas ļauj aizņemties naudu, veicot pirkumus līdz noteiktam ierobežojumam. Procenti tiek aprēķināti katru mēnesi no kredītlīnijas atlikuma atlikuma (kopējā summa, kas jums ir parādā) ar likmi, kas ir proporcionāla gada procentu likmei (APR). Vidējā dienas bilances metode, kas ir visbiežāk izmantotā metode, prasa, lai jūs vispirms aprēķinātu nenokārtoto vidējo atlikumu un periodiskos procentus, pirms aprēķināt procentu likmi par kredītlīniju.
Vidējais atlikums
Lai aprēķinātu vidējo atlikumu, vispirms reiziniet katra pirkuma summu ar dienu skaitu norēķinu periodā, kas palicis brīdī, kad pirkums tika ievietots kontā, un pēc tam sadaliet ar kopējo norēķinu perioda dienu skaitu, lai atrastu vidējo rādītāju jaunā pirkuma ikdienas bilance. Piemēram, ja esat veicis 100 ASV dolāru pirkumu, kas ievietots ar 18 dienām 30 dienu norēķinu periodā, jums ir ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Pievienojiet visu jauno pirkumu vidējos dienas atlikumus. Izpildiet to pašu procedūru attiecībā uz katru maksājumu, ko veicat kredītlīnijā, lai atrastu veikto maksājumu vidējo dienas summu. Pievienojiet visu jauno pirkumu vidējo dienas bilanci iepriekšējam kredītlīnijas atlikumam (no jaunākā pārskata). Atņemiet veikto maksājumu vidējo dienas summu. Šis ir jūsu mēneša norēķinu perioda vidējais atlikums.
Periodiskā likme
Aprēķiniet procentu likmi norēķinu periodam, dalot APR par 365 (dienu skaits gadā). Tad reiziniet ar dienu skaitu norēķinu periodā. Piemēram, ja kredītlīnijas procentu likme ir 10,95 procenti un norēķinu periodā ir 30 dienas, jums ir (10,95 procenti / 365) x 30, kas ir vienāds ar periodisku likmi 0,90 procentiem.
Aprēķins
Procentu likmes aprēķināšana par kredītlīniju ir ļoti vienkārša, ja jums ir vidējais atlikums un perioda likme. Vienkārši reiziniet divus, lai atrastu ikmēneša norēķinu perioda procentu summu. Piemēram, ja vidējais atlikums ir 7500 ASV dolāri un periodiskā procentu likme ir 0,90 procenti, abus skaitļus reiziniet, lai iegūtu procentu likmi 67,50 ASV dolāru apmērā.
Apsvērumi
Kredītu sniedzēju rinda izmanto vidējās dienas bilances metodes atšķirības.Piemēram, reizēm jūs redzēsiet kredītkaršu kontus, kuros procentu likme tiek aprēķināta, izmantojot ikmēneša periodisko likmi (1/12 no APR), un vienkārši ignorējiet vienas vai divu dienu variācijas norēķinu perioda garumā. Vēl viena pieeja ir izmantot koriģētās bilances metodi. Procentu likmes aprēķināšanai izmantotā bilance ir iepriekšējā mēneša atlikums, atskaitot visus maksājumus. Pēc procentu aprēķināšanas tiek iekļauti jauni pirkumi.