Kas ir aizdevumu uzņemšana?

Kredīta pieņēmums ir alternatīva tradicionālajam hipotekāro kredītu procesam. Tas ļauj pircējam uzņemties esošā aizdevuma pašreizējo procentu likmi, atmaksas periodu un atlikumu. Lai gan process var būt vienkāršāks, vieglāks un lētāks pircējam, pieņēmums nav veids, kā apiet zemu kredītpunktu skaitu, un parasti tā ir iespēja tikai dažiem mājokļa kredītu veidiem.

Pieejamības un kvalifikācijas prasības

Kredīta pieņēmums parasti ir pieejams tikai ar hipotēkām, ko garantē federālā aizdevuma programma. Tie ietver ASV mājokļu un pilsētu attīstības departamenta garantētos aizdevumus, ASV Lauksaimniecības departamentu un Veterānu lietu departamentu. Tomēr daži aizdevēji var uzskatīt, ka regulējams procentu likmes hipotēku joprojām var uzskatīt par atbilstošu aizdevumu.

Neatkarīgi no esošā aizdevuma veida aizņēmējam ir jāatbilst aizdevēja kvalifikācijas kritērijiem, tāpat kā tradicionālajam aizdevuma pieteikumam. Aizdevēji pārbaudīs potenciālo aizņēmēja kredītvērtējumu, parāda un ienākumu attiecību un jebkuras citas parakstīšanas vadlīnijas.

Kā tas strādā

Īsāk sakot, parasti ir ietverts aizdevuma pieņēmums pārdevēja nenokārtoto hipotēku bilances nodošana jaunam pircējam un pēc tam atņemot pieņēmuma summu no vienošanās par pirkuma cenu. Pircējs ir atbildīgs par jebkādas starpības saglabāšanu ar papildu finansējumu vai skaidru naudu beigu datumā. Piemēram, pieņemot, ka 100 000 ASV dolāru apmērā iegādājoties 175 000 ASV dolāru lielu pirkumu, starpība būtu 75 000 ASV dolāru.

Citā scenārijā aizdevuma pieņēmums var nodot īpašumtiesības un aizņēmuma atlikumu, nepārdodot mājās. Kaut arī šāda veida aizdevumu pieņēmums var būt noderīgs laulības šķiršanas procesā, īpašuma plānošanā vai nekustamā īpašuma dāvināšanā, tas ir iespēja tikai ar FHA vai VA aizdevumu.

Kredītu pieņēmumu veidi

Aizdevējs var piedāvāt vienu no trim pieņēmumu veidiem attiecībā uz kvalificētu aizdevumu. Tie ir "pakļauti" uzdevumam un novācijas pieņēmumam, no kuriem katrs atšķiras atkarībā no tā, cik lielā mērā pārdevējs ir atbildīgs par aizdevuma atmaksu, ja pircējs nepilda saistības. Saskaņā ar Financial Web, lielākā daļa aizdevēju piedāvā "pakļauties" un piešķiršanas pieņēmumus, jo tie samazina lielāko aizņēmumu risku.

"Saskaņā ar" Pieņēmumu "

Pieņēmums "pakļauts" piedāvā pārdevējam mazāko aizsardzību, ja pircējs nepilda savas saistības. Kaut arī pircējs zaudēs visu apbūvēto pašu kapitālu, pieņēmums, kas ir "pakļauts", ne tikai atstāj pārdevējam pilnu atbildību par aizdevuma trūkumu, bet arī visus spriedumus vai ķīlas tiesības, kas nodotas pret īpašumu.

Piešķiršanas pieņēmums

Piešķiršanas pieņēmums piedāvā pārdevējam vairāk finanšu aizsardzības. Tāpat kā ar pieņēmumu "pārdevējs", pārdevējs joprojām ir pilnībā atbildīgs par atlikušā atlikuma samaksu, ja kreditoram - pircējam - ir saistību neizpildes pieņēmums. Tomēr pārdevēja pienākums attiecas tikai uz nenomaksāto atlikumu laikā, kad notiek saistību neizpilde, nevis par jebkādiem spriedumiem vai aizturēšanas tiesībām, kas var rasties noklusējuma dēļ.

Novation Assumption

Novācijas pieņēmums atbrīvo pārdevēju no visas turpmākās personiskās un finansiālās saistības, un tāpēc piedāvā pārdevējam vislielāko aizsardzību. Novācija rada pilnīgi jaunu aizdevuma pienākumu, kas pilnībā apiet pārdevēju.